Умови та положення

УМОВИ НАДАННЯ ПОСЛУГ QUICKO

Версія №: 1.4. Дійсна з: квітня  2025 рік

1. ЗАГАЛЬНА ІНФОРМАЦІЯ

1. Умови надання послуг Quicko визначають умови, за яких Quicko надає послуги індивідуальним та бізнес-клієнтам у таких сферах:

1. відкриття та ведення платіжних рахунків (“Облікові записи“),
2. випуск та обслуговування платіжних карток (“Картки“),
3. виконання Транзакцій,
4. надання доступу до платіжних послуг, що надаються через мобільний додаток Вебсайт партнерів або онлайн-платформу (“Панель клієнта“),
5. а також інші послуги, актуальний список яких можна знайти на порталі Quicko.

1. Умови надання послуг Quickos є невід’ємною частиною Рамкової угоди.
2. Поточний зміст Умов надається Клієнтам безкоштовно через Систему Quicko та Вебсайт партнерів у формі, що дозволяє його завантаження, збереження та друк.
3. Клієнт зобов’язаний ознайомитися з Умовами надання послуг перед укладенням Рамкової угоди.
4. Quicko має право надавати платіжні послуги як Національна платіжна установа (NPI), зазначена у ст. 60 п. 1 UUP. Поточний обсяг послуг, що охоплюються дозволом, можна знайти за адресою: 26. https://www.knf.gov.pl/podmioty/wyszukiwarka_podmiotow#5477986

1. ВИЗНАЧЕННЯ, ЩО ВИКОРИСТОВУЮТЬСЯ В УМОВАХ НАДАННЯ ПОСЛУГ

Еквайр – банк або інша організація, яка уклала договір з Продавцем про прийняття платежів за допомогою платіжних карток.

Торговець – підприємець, який уклав договір з Еквайром на прийняття платежів за допомогою платіжних карток.

ПМЛ – Закон від 2 березня 2018 року про боротьбу з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму (Dz. U. 2018 поз. 723 з późn. zm.).

Антена наближення NFC – електронний пристрій, вбудований у мобільний пристрій, що використовує технологію NFC, що зв’язується зі зчитувачем наближення, що дозволяє виконувати транзакції наближення.

API – Система програмування доступу до послуг Quicko

Авторизація – Клієнти погоджуються на виконання Транзакції, а також Клієнти погоджуються подати декларацію про волю або знання.

Банкомат – пристрій, що дозволяє знімати готівку за допомогою карток.

Зворотне платежу – процедура, ініційована Quicko у продавця карток, на підставі скарги, поданої Клієнтом, яка дозволяє повернути кошти з оскарженої транзакції картки.

CVV2 | ​​CVC2 – «Код підтвердження картки 2» | «Код підтвердження картки 2» – тризначний код безпеки, що вказується Quicko для Віртуальної картки, картки Quicko в Системі Quicko/Панелі клієнта (дані картки), який може знадобитися на запит Продавця під час здійснення дистанційної транзакції.

Платіжний цикл – повторюваний щомісячний період, після якого генерується Виписка.

Зчитувач наближення – електронний пристрій, що використовується для проведення транзакцій безконтактного доступу, що зчитує дані картки за допомогою антени NFC безконтактного доступу.

Дата валютування – дата, з якої або до якої Quicko нараховує відсотки на готівку, з якої було списано кошти з Рахунку.

Біометричні дані – дані, що становлять індивідуальний запис характеристик Клієнтів, що дозволяють або підтверджують їх однозначну ідентифікацію, наприклад, відбитки пальців та сканування обличчя.

Постачальник одержувачів платежів – суб’єкт господарювання, що надає платіжні послуги Одержувачу платежу в рамках виконання Транзакції. Постачальник Одержувача платежу є, серед інших, Еквайром стосовно Продавця (Одержувача платежу).

Доступні кошти – залишок коштів на Рахунку, яким Клієнт може вільно розпоряджатися, використовуючи Картку, в межах встановлених Лімітів Транзакцій.

Робочий день – щодня з понеділка по п’ятницю, крім державних свят у Польщі.

Вихідні дні – державні свята та суботи.

Розташування – запит, поданий Клієнтом протягом терміну дії Рамкової угоди, на відкриття Рахунку, іншого Рахунку, випуск Картки.

Пароль доступу – пароль, що складається щонайменше з восьми символів із трьох із чотирьох вищезазначених груп (малі літери, великі літери, цифри та спеціальні символи), встановлений Клієнтом, що дозволяє перший та наступний вхід до індивідуального облікового запису Клієнта в Системі Quicko.

IBAN – Міжнародний номер банківського рахунку – ідентифікатор банку рахунок, що використовується для ідентифікації банківського рахунку в транзакціях з постачальниками платіжних послуг у державах-членах ЄС та в країнах, які прийняли IBAN як стандарт для номерів банківських рахунків.

Гаряча лінія – послуга, що надається Клієнтам безкоштовно, що полягає у наданні обслуговування Клієнтів за адресою електронної пошти, зазначеною в Системі Quicko. Гаряча лінія працює цілодобово у сфері скасування та блокування Карток. Інформація про години роботи Гарячої лінії щодо інших послуг доступна в Системі Quicko..

Одноразовий пароль – рядок символів, згенерований Quicko для одноразової авторизації в системі Quicko.

Картка – платіжний інструмент у значенні UUP; платіжна картка у значенні UKK та Регламенту 2015/751, видана до Рахунку (дебетова картка) компанією Quicko, незалежно від її форми (фізична, віртуальна), з магнітною смугою та/або мікропроцесором, що ідентифікує емітента та Клієнта або Уповноважену особу, що надає право знімати готівку або здійснювати платіж (тобто доручати Транзакцію) відповідно до положень Угоди про картку та Умов обслуговування Quicko.

Картка Quicko – платіжна картка у фізичній формі, видана Клієнту на підставі Договору про використання картки або Розпорядження;

Картка близькості – Картка, оснащена антеною наближення, що дозволяє виконувати транзакції наближення за допомогою технології NFC шляхом піднесення її до термінала (так звана безконтактна картка).

Віртуальна картка – платіжний інструмент у значенні UUP, виданий Quicko, що ідентифікує емітента та Клієнта, що дозволяє здійснювати Транзакції з використанням коштів, доступних на Картковому рахунку, закріпленому за карткою, відповідно до положень Договору та Умов.

Клієнт – Індивідуальний клієнт або Бізнес-клієнт.

Бізнес-клієнт – фізична особа, юридична особа та організаційний підрозділ, що не є юридичною особою та якому надано правоздатність згідно із законом, що подає Заявку та укладає Угоди з Quicko у зв’язку зі своєю діяльністю.

Індивідуальний клієнт – фізична особа, яка подає Заявку та укладає Угоди з Quicko як споживач, для цілей, не пов’язаних з її підприємницькою діяльністю.

3D – Безпечний код – одноразовий код, надісланий Quicko на мобільний пристрій Клієнта для перевірки особи Клієнта та додаткової авторизації дистанційних транзакцій.

CVV2/CVC2 код – тризначний код, що є додатковим підтвердженням дистанційної транзакції. Він знаходиться на звороті картки або вказано в системі Quicko в описі картки..

Ліміт транзакцій – часовий ліміт, встановлений Клієнтом або Quicko для замовлених ними Транзакцій; ліміт може застосовуватися до максимальної Суми Транзакції та максимальної кількості Транзакцій, здійснених протягом певного періоду часу..

Отримувач платежу – фізична особа, юридична особа або організаційна одиниця, яка не є юридичною особою, якій закон надає правоздатність, що є одержувачем грошових коштів, що становлять предмет Транзакції (наприклад, Продавець).

Операція – будь-яка безготівкова або готівкова транзакція, також здійснена з використанням Картки, а також інші дебетові та кредитові операції на Рахунку, включаючи комісії та збори.

PAN (номер основного рахунку) – шістнадцятизначний номер, присвоєний картці, що дозволяє її ідентифікувати.

Панель клієнта – послуга, що надається Клієнту через веб-сайт, що є послугою електронного банкінгу, через яку Quicko надає послуги, включаючи платіжні послуги, – на підставі Рамкової угоди про доступ до Панелі клієнта. Панель клієнта необхідна для використання Облікового запису та Картки. Детальні правила використання Панелі клієнта викладено в цих Умовах обслуговування. Доступ до Панелі клієнта можна отримати через партнерів Quicko..

Партнер – суб’єкт господарювання, що співпрацює з Quicko sp. z oo; Ім’я партнера

ПІН-код – чотиризначний конфіденційний код, що використовується для ідентифікації Клієнта та авторизації Транзакцій, здійснених за допомогою пристроїв, що зчитують інформацію, що міститься на Картці.

Портал Quicko – Вебсайт Quicko за адресою: www.quicko.pl, де ви можете знайти актуальну інформацію про продукти та послуги, що пропонуються Quicko.

Трансфер – платіжне доручення, видане Клієнтом або від його імені, що полягає у списанні коштів з платіжного рахунку платника та зарахуванні на платіжний рахунок отримувача платежу певної суми відповідно до правил, викладених у Правилах та чинному законодавстві, включаючи Закон про платіжні послуги від 19 серпня 2011 року (Вісник законів 2011 р. № 199, позиція 1175, зі змінами). – UPP.

Обліковий запис – індивідуальний платіжний рахунок з унікальним ідентифікатором, який ведеться для Клієнта компанією Quicko на підставі цієї Рамкової угоди. Клієнту може бути за бажанням надано унікальний номер IBAN для рахунку, питання про призначення якого вирішується Quicko після індивідуальних домовленостей з Клієнтом. Рахунок ведеться для виконання Платіжних операцій.. 

Картковий рахунок – рахунок, що використовується для здійснення Транзакцій, а також для запису та здійснення Платежів за Карткою, пов’язаних з Віртуальною Карткою або Карткою Quicko.

Рахунок у злотих – Рахунок, який Клієнт може отримати за індивідуальною домовленістю, ведеться для Клієнта компанією Quicko у польських злотих, після перевірки та оцінки Клієнта компанією Quicko. Остаточне рішення щодо можливості відкриття рахунку в польських злотих приймає Quicko..

Валютний рахунок – Рахунок, який може бути отриманий Клієнтом за індивідуальною домовленістю, що ведеться для Клієнта компанією Quicko в іноземній валюті, обраній Клієнтом, після перевірки та оцінки Клієнта компанією Quicko. Остаточне рішення щодо можливості відкриття рахунку в іноземній валюті приймає Quicko..

Регламент – положення, що пов’язують Quicko та Клієнта, тобто Умови надання послуг, Таблиця комісій та зборів, Договір про використання картки, Договір про відкриття та ведення платіжного рахунку, Договір про надання Панелі клієнта, Договір про доступ до платіжних послуг через веб-сайт Партнера.

Умови надання послуг Quicko або Умови надання послуг – цей документ.

Регламент (ЄС) 2015/751 Регламент Європейського Парламенту та Ради від 29 квітня 2015 року про комісії за обмін для платіжних операцій на основі карток.

Вебсайт партнерів – мобільний або веб-додаток, створений Партнером, що дозволяє Клієнту отримувати доступ до послуг Quicko через Систему Quicko

Система Quicko –Панель клієнта та доступ до Панелі клієнта через API.

Таблиця зборів та комісій – таблиця зборів та комісій, що стягуються Quicko за послуги, що надаються та доступні в рамках [URL].

Технологія NFC – бездротова технологія, що дозволяє безконтактну передачу даних на близькій відстані.

POS-термінал – електронний пристрій, що використовується для здійснення готівкових та безготівкових операцій та друку їх підтверджень, зчитування даних Картки.

Транзакція – ініційовано Клієнтом або Одержувачем платежу для внесення, переказу або зняття грошей.

Безготівкова транзакція – Карткова транзакція, що полягає у оплаті товарів або послуг у пунктах, що приймають карткові платежі, зокрема в Інтернеті.

Готівкові операції – Карткова транзакція, що являє собою готівковий платіж, включаючи готівковий платіж у банкоматі та за допомогою термінала (у банках чи інших фінансових установах, а також у певних пунктах обслуговування та торгівлі; часто пов’язана з безготівковою транзакцією).

Віддалена транзакція – безготівкова транзакція, яка не вимагає фізичного пред’явлення Картки, включаючи: замовлення, оформлене телефоном, електронною поштою, факсом, поштою та через Інтернет. Авторизація транзакції на відстані може вимагати надання номера картки CVV/CVC2. Під час здійснення дистанційної транзакції вам ніколи не потрібно вводити PIN-код вашої платіжної картки..

Іноземна транзакція – Транзакція, здійснена в іноземній валюті або в польських злотих (PLN) з Продавцем, зареєстрований офіс якого знаходиться за межами Польщі.

Транзакція близькості – Транзакція, здійснена за допомогою безконтактної картки в технології NFC.

Угоди – збірне визначення Рамкової угоди та угод, укладених з Клієнтом на її виконання, тобто угоди на платіжну картку, на відкриття та ведення платіжного рахунку, на надання доступу до платіжних послуг з використанням Панелі клієнта на Веб-сайті Партнера або Системи Quicko. Шаблон Рамкової угоди додається як Додаток 1 до цих Правил.

Мобільний пристрій – портативний електронний пристрій, що дозволяє користувачеві отримувати, передавати та надсилати дані через Інтернет, що відповідає технічним вимогам для встановлення Веб-сайту Партнера, наприклад, смартфон, планшет.

УУП – Закон Польщі від 19 серпня 2011 року про платіжні послуги.

Використання картки – – використання Картки, включаючи дані Картки, для ініціювання Транзакції.

Квіко – Quicko sp. z oo із зареєстрованим офісом у Тарновських Гурах, за адресою вул. Сенкевича 49, 42-600 Тарновські Гури, зареєстроване в Реєстрі підприємців Національного судового реєстру, що ведеться Районним судом у Глівіце, 10-м Господарським відділом Національного судового реєстру, під номером KRS 0000350151, NIP 5213540295, REGON 142004870, має ліцензію Національної платіжної установи номер IP52/2021.

Застосування – заявка на укладення Рамкової угоди, подана Клієнтом через Веб-сайт Партнерів або Панель Клієнта.

Видача картки – послуга, що полягає у видачі платіжної картки, зазначеної у ст. 2 п. 15a Закону про платіжні послуги (UUP).

Звіт про операції – виписка про операції на рахунку або рахунках у певному розрахунковому циклі.

Блокування картки– тимчасове або постійне призупинення можливості здійснення Транзакцій, що підлягають Авторизації.

Зарахування коштів на рахунок – збільшення залишку Доступних коштів на Рахунку шляхом зарахування переказу або зарахування коштів на Картку.

Скасування картки – безповоротне запобігання авторизованим транзакціям з використанням Картки.

Платіжне доручення – заява, адресована Quicko Клієнтом або Одержувачем платежу відповідно, що містить наказ про виконання Транзакції.

Повернення коштів – зарахування на Рахунок суми, поверненої через Еквайра, наприклад, в результаті повернення товару, за який раніше було здійснено оплату за допомогою Картки.

1. УКЛАДЕННЯ РАМКОВОЇ УГОДИ

§ 1 Форма укладення Рамкової угоди

1. Укладення Рамкової угоди відбувається на підставі поданої Заяви Клієнта:

1. у випадку з фізичною особою-клієнтом:

(i) через веб-сайт Партнера,

(ii) через Панель клієнта, інший канал зв’язку, що надається Quicko;

1. у випадку Бізнес-клієнта:

1. через веб-сайт Партнера,

(ii) через Панель клієнта,

(iii) з іншим каналом, що надається Quicko.

1. Умови укладення Рамкової угоди:

1. подання правильної та повної Заяви,
2. подання Клієнтом заяви про волю щодо укладення Рамкової угоди, тобто прийняття Клієнтом шаблону Рамкової угоди в Системі Quicko,
3. позитивна перевірка особи Клієнта, відповідно до умов, зазначених у § III.2 та III.3 нижче.
4. прийняття цих Умов, поставивши позначку у полі з наступним текстом: «Я ознайомився(лася) з Умовами надання послуг Quicko, які є невід’ємною частиною Рамкової угоди, і приймаю їх зміст»
5. висловлюючи бажання укласти Рамкову угоду, поставивши позначку у полі: «Я укладаю Рамкову угоду про надання платіжних послуг з Quicko»

1. Quicko повідомляє Клієнта про результат його перевірки через Систему Quicko, електронною поштою або іншим каналом зв’язку, наданим Quicko та використаним Клієнтом для подання заявки на укладення Рамкової угоди..
2. Quicko не зобов’язаний вказувати причини відмови в укладенні Рамкової угоди..

§ 2 Перевірка особи фізичних осіб-клієнтів

1. Умовою укладення Рамкової угоди є ідентифікація їхньої особи.
2. Перевірка особи здійснюється за допомогою Системи Quicko або Панелі клієнта методом відеоверифікації (перевірка за фото).
3. Перевірка особи може бути проведена Quicko або Партнером
4. Перш ніж розпочати перевірку особи в Системі Quicko, Індивідуальний клієнт повинен переконатися, що його Мобільний пристрій (мобільний телефон, планшет тощо) відповідає технічним вимогам, що дозволяють її виконати:

1. має поточну, зареєстровану версію системи Quicko,
2. має iOS 13 або вище (для пристроїв Apple) або Android 7.0 Marshmallow або вище (для пристроїв Android),
3. має доступ до Інтернету з доступною пропускною здатністю щонайменше 512 Кбіт/с,
4. має (вбудовану або підключену) камеру.

1. Перш ніж розпочати відеоверифікацію, індивідуальний клієнт повинен:

1. підготуйте дійсний документ, що посвідчує особу, тобто посвідчення особи, паспорт або дозвіл на проживання
2. підготувати місце, освітлене таким чином, щоб зроблені в ньому фотографії дозволяли розпізнати обличчя та дані, що містяться в документі, що посвідчує особу.

1. Для проведення відеоверифікації в Системі Quicko, Індивідуальний клієнт:

1. 1. входить до системи Quicko або панелі клієнта на своєму пристрої,
   2. дає згоду на обробку персональних даних, включаючи обробку зображень,
   3. дає згоду на доступ Системи Quicko або Панелі клієнта до камери,
   4. робить заяву щодо відкритої політичної позиції,
   5. заповнює Заявку, надаючи свої персональні дані, а саме:

1. ім’я та прізвище,
2. Номер PESEL (якщо PESEL недоступний – інший персональний ідентифікаційний номер),
3. номер, серія, дата видачі, термін дії документа, що посвідчує особу,
4. дата народження,
5. громадянство,
6. номер телефону,
7. адреса електронної пошти,
8. адреса проживання,
9. джерело коштів
10. x. інші дані, що вимагаються законодавчими нормами, зокрема Законом про боротьбу з відмиванням коштів.

1. 1. робить заяву щодо точності наданих ними даних,
   2. фотографує обличчя Клієнта та його посвідчення особи або паспорт за допомогою Системи Quicko, на якому одночасно видно обличчя Клієнта та його посвідчення особи або паспорт у спосіб, зазначений у Системі Quicko (якість фотографії повинна забезпечувати розпізнавання обличчя та зчитування даних документа, що посвідчує особу),
   3. надсилає запит на перевірку через систему Quicko

1. У разі перевірки в Панелі Клієнта, Клієнт надає такі дані:

1. 1. робить заяву щодо відкритої політичної позиції,
   2. заповнює Заявку, надаючи свої персональні дані, а саме:

1. ім’я та прізвище,
2. Номер PESEL (якщо PESEL недоступний – інший персональний ідентифікаційний номер),,
3. номер, серія, дата видачі, термін дії документа, що посвідчує особу,
4. дата народження,
5. громадянство,
6. номер телефону,
7. адреса електронної пошти,
8. адреса проживання,
9. джерело коштів
10. x. інші дані, що вимагаються законодавчими нормами, зокрема Законом про боротьбу з відмиванням коштів.

1. 1. робить заяву щодо точності наданих ними даних,
   2. робить фотографію за допомогою камери, на якій одночасно видно обличчя Клієнта та його посвідчення особи або паспорт, у спосіб, зазначений у Панелі Клієнта (якість фотографії повинна забезпечувати розпізнавання обличчя та зчитування даних документа, що посвідчує особу),

1. QUICKO перевіряє справжність документа, що посвідчує особу, та відповідність зображення Клієнта зображенню на документі, що посвідчує особу:
   1. використання програмного забезпечення, що включає біометричні методи, або
   2. вручну одним із співробітників Quickos, уповноважених обробляти дані Клієнта у цьому відношенні.
2. У разі виникнення сумнівів щодо особи Індивідуального Клієнта, Quicko або Партнер можуть вимагати від нього надіслати скани додаткових документів, що підтверджують його особу (наприклад, водійські права, рахунки за комунальні послуги), або надіслати іншу фотографію, що містить як обличчя Клієнта, так і його документ, що посвідчує особу..
3. Quicko або Партнер відхиляє Заявку, якщо результат перевірки особи виявився негативним, тобто коли:
   1. дані в Заявці є неповними, неправдивими, застарілими або не відповідають інформації, отриманій Quicko або Партнером у процесі перевірки,
   2. надана фотографія перешкоджає ефективній ідентифікації Фізичного клієнта,
   3. документ, що посвідчує особу, не належить Фізичному клієнту, більше не є дійсним, визнаний недійсним або з інших причин неможливо прочитати інформацію, що міститься в ньому (включаючи перевірку зображення).
   4. Застосування заходів фінансового забезпечення згідно із Законом про боротьбу з відмиванням коштів було неможливим.
4. Quicko або Партнер повідомляє Індивідуального клієнта про результати перевірки особи за допомогою Системи Quicko протягом не більше 3 Робочих днів з дати підтвердження подання повної заявки (а у разі запиту додаткових документів, зазначених у пункті III.§2-8 Умов обслуговування – з дати подання останньої)..

§ 3 Перевірка особи бізнес-клієнтів

1. Перед укладенням Рамкової угоди з Бізнес-клієнтом, Quicko або Партнер повинні перевірити його особу.
2. Перевірка особи Бізнес-клієнтів полягає у перевірці даних, наданих ними в Додатку, співробітником Quicko або Партнером під час зустрічі з клієнтом або за допомогою Панелі клієнта та відеоверифікації (у випадку Бізнес-клієнта, який є юридичною особою, відеоверифікація проводиться з особами, уповноваженими її представляти)..
3. Перед початком перевірки Бізнес-клієнт повинен:

1. підготувати дійсний документ, що посвідчує особу, тобто посвідчення особи або паспорт (якщо Бізнес-клієнт є юридичною особою – особи, уповноваженої її представляти);
2. підготувати місце, освітлене таким чином, щоб зроблені в ньому фотографії дозволяли розпізнати обличчя та дані, що містяться в документі, що посвідчує особу.

1. 4.   Для підтвердження особи в Панелі клієнта, Бізнес-клієнт:

1. 1. входить до свого облікового запису через Панель клієнта (у випадку Бізнес-клієнта, який є юридичною особою, вхід здійснюється особою, уповноваженою представляти його, як зазначено Бізнес-клієнтом під час створення облікового запису в Панелі клієнта),
   2. надає відповідний згода на обробку персональних даних (у випадку Бізнес-клієнта, який є фізичною особою або особою, уповноваженою представляти Бізнес-клієнта, який є юридичною особою),
   3. подає заяву щодо своєї відкритої політичної позиції (у випадку Бізнес-клієнта, який є юридичною особою, – особами, які її представляють),
   4. надає такі дані:

1. i. назва компанії,
2. ii. форма підприємницької діяльності,
3. iii. ідентифікаційний номер платника податків/CRS,
4. iv. дані особи, уповноваженої представляти (у випадку Бізнес-клієнта, який є юридичною особою),
5. v. дані реального бенефіціара та його адреса проживання
6. vi. промисловість

1. 1. vii. адреса електронної пошти; робить фотографію, на якій одночасно видно обличчя Бізнес-клієнта (представника Бізнес-клієнта, який є юридичною особою) та його посвідчення особи або паспорт, у спосіб, зазначений у Панелі клієнта, та надсилає її до Quicko через Панель клієнта. Якість зображення має бути достатньою для розпізнавання обличчя та даних у документі, що посвідчує особу..
   2. Надсилає заповнені форми, необхідні Quicko, для опису джерела багатства та бізнесу

1. 5.Для перевірки особи Бізнес-клієнта, Quicko або Партнер перевіряє надані Бізнес-клієнтом дані на відповідність загальнодоступній інформації, доступній в Інтернеті, включаючи дані, зібрані в бізнес-реєстрах (KRS, CEIDG, білий список ПДВ, CRBR, платники податків та інші)..
2. 6.У разі виникнення будь-яких сумнівів щодо даних, наданих у Заявці, особливо щодо фактичних бенефіціарів, Quicko або Партнер можуть вимагати від Бізнес-клієнта надання додаткових пояснень та документів..
3. 7.Quicko або Партнер відхиляє Заявку, якщо результат перевірки особи виявився негативним, тобто у випадку, коли:

1. дані в Заявці є неповними, неправдивими, застарілими або несумісними з інформацією, отриманою Quicko або Партнером із зовнішніх джерел у процесі перевірки,
2. Перевірка особи Бізнес-клієнтів виявила неприйнятний рівень ризику під час укладання Рамкової угоди.
3. Застосування заходів фінансового забезпечення згідно із Законом про боротьбу з відмиванням коштів є неможливим.

1. 8.Quicko або Партнер повідомляє Клієнта про результати перевірки особи за допомогою Панелі Клієнта протягом не більше 5 Робочих днів з дати підтвердження подання повної заявки (а у разі запиту додаткових пояснень або документів, зазначених у пункті III.§3-6 Умов обслуговування – з дати подання останньої)..

1. ПАНЕЛЬ КЛІЄНТА

§ 1 Доступ до Панелі клієнта

[Basic information]

1. Quicko надає Індивідуальному клієнту, який зареєструвався через веб-сайт Partners, та Бізнес-клієнту доступ до платіжних послуг через Панель клієнта.
2. Панель клієнта – це послуга електронного банкінгу, про яку йдеться в Розпорядженні Міністра розвитку та фінансів Польщі про перелік репрезентативних послуг, пов’язаних з платіжним рахунком, від 14 липня 2017 року, і полягає в доступі до платіжного рахунку через Інтернет, що дозволяє Клієнтам перевіряти баланс платіжного рахунку, змінювати ліміти для безготівкових операцій та операцій, здійснених за допомогою дебетової картки, або подавати інші типи доручень на рахунок..
3. Для доступу до Панелі клієнта Клієнт повинен створити індивідуальний обліковий запис.
4. Мінімальні технічні вимоги до Панелі клієнта – це наявність пристрою з доступом до Інтернету та можливістю передачі даних зі швидкістю не менше 512 Кбіт/с,
5. Доступ до повного спектру послуг Панелі клієнта, включаючи доступ до платіжних послуг за допомогою Панелі клієнта, буде доступний Клієнтам після укладення Рамкової угоди.
6. Детальні правила використання Панелі клієнта викладено в цих Умовах обслуговування..
7. У випадку Бізнес-клієнтів, які не є фізичними особами, доступ до Панелі клієнта має лише особа, зазначена Бізнес-клієнтом у Заявці. Бізнес-клієнт вказує ім’я, прізвище та номер телефону особи, уповноваженої на доступ до Панелі клієнта..
8. Панель клієнта може бути доступна на веб-сайті партнера лише в тому випадку, якщо клієнт також є клієнтом партнера Quicko.

[Logging in to the Customer Panel]

1. Створюючи обліковий запис у Панелі клієнта, Клієнт встановлює надійний Пароль доступу, який відповідає мінімальним вимогам щодо кількості та типу символів, зазначеним у цих Умовах обслуговування..
2. 10.Кожен доступ до Панелі клієнта вимагає надання ідентифікаційних даних, зокрема:

1. логін (логін – це адреса електронної пошти, надана Клієнтом під час створення облікового запису в Панелі клієнта),
2. Пароль доступу, встановлений Клієнтом,
3. одноразовий пароль, надісланий на адресу електронної пошти Клієнта.

1. 11.Якщо Клієнт тричі неправильно введе логін або пароль доступу, він буде заблокований. У цьому випадку, щоб розблокувати доступ до Панелі клієнта, Клієнту слід зв’язатися з Quicko або Партнером через інші канали зв’язку або зачекати, поки доступ до Панелі клієнта розблокується самостійно..
2. 12.Надання логіна та пароля Клієнтом (включаючи вказану ним особу) є обов’язковим для кожного входу до Панелі клієнта..
3. 13.З міркувань безпеки деякі дії, що виконуються в Панелі клієнта, включаючи інструкції щодо послуг і продуктів, а також платіжні доручення, потребують додаткової авторизації. Автентифікація відбувається шляхом введення в Панелі клієнта одноразового пароля, надісланого Quicko на адресу електронної пошти, вказану Клієнтом..
4. 14.У Панелі клієнта клієнт вказує адресу електронної пошти, на яку буде надіслано одноразовий пароль, необхідний для авторизації платіжних доручень, що потребують додаткової авторизації..
5. 15.Quicko залишає за собою право тимчасово змінити спосіб доступу до Панелі клієнта з міркувань безпеки або у разі необхідності проведення технічних робіт. У такому разі Клієнт буде заздалегідь повідомлений про новий спосіб доступу..
6. 16.Якщо Панель клієнта доступна через сервіс Партнера, дозволяється використовувати надійну автентифікацію Клієнта, яка забезпечує захист конфіденційності даних на основі використання щонайменше двох ідентифікаційних елементів (наприклад, PIN-код, пароль багаторазового використання, секретне запитання та відповідь, візерунок на екрані смартфона, смартфон із SIM-карткою, прив’язаною до номера телефону Клієнта, або відповідний додаток на смартфоні (унікальна функція на основі біометрії, наприклад, відбиток пальця, сканування сітківки ока, зображення обличчя, голосова біометрія), які є невід’ємною частиною цієї автентифікації та незалежними таким чином, що порушення одного з цих елементів не підриває надійність інших.

§ 2 Функціональність Панелі клієнта

1. Використовуючи Панель клієнта, клієнт може отримати:

1. доступ до облікових записів Quicko,
2. можливість виконання платіжних доручень.

1. Зокрема, Панель клієнта може дозволити Клієнту:

1. а.зареєструватися та увійти до індивідуального облікового запису Клієнта,
2. б.керувати профілем та безпекою Клієнтів,
3. с.доступ до інформації про рахунок, включаючи номер рахунку та інформацію про валюту,
4. г.доступ до історії операцій за рахунком,
5. е.отримати доступ до поточного балансу рахунків,
6. надсилати платіжні доручення,
7. г.активація управління/спостереження/блокування/перегляду Картки,
8. год.подати заявку на відкриття ще одного рахунку,
9.       змінювати ліміти за карткою,
10.       змінювати дані особи, уповноваженої користуватися Панеллю клієнта,
11. к.отримати інформацію про поточні продукти Quicko.

1. Quicko залишає за собою право на подальше оновлення та розширення Панелі клієнта додатковими функціями. Актуальна інформація про всі доступні функції Панелі клієнта доступна на порталі Quicko..
2. Quicko залишає за собою право змінювати функціональність Панелі клієнта залежно від Партнера, з яким співпрацює Клієнт, та Quicko..
3. Перелік дій, які можна виконувати через Панель клієнта, міститься в цих Умовах надання послуг..

§ 3 Розміщення платіжних доручень за допомогою Панелі клієнта

1. Quicko виконує інструкцію платіжного доручення клієнта, розміщеного за допомогою Панелі клієнта.
2. Quicko відмовляється виконувати замовлення, пов’язані з участю в азартних іграх, предметом яких було б надання платіжних послуг, окрім випадків, коли гра проводиться відповідно до Закону Польщі про азартні ігри..
3. Quicko виконує ордери до встановленого Ліміту транзакцій (кількісно та щодо сум). Quicko відмовляється виконувати ордери, що перевищують встановлений Ліміт транзакцій або суму коштів, зібраних на рахунку Клієнта..
4. Quicko виконує Транзакції після їх Авторизації Клієнтом. Авторизація платіжного доручення Клієнтом означає його згоду на виконання Платіжної транзакції..
5. Клієнт також може надати згоду на виконання Платіжної транзакції через Одержувача платежу, Постачальника Одержувача платежу або Постачальника, що надає послугу ініціювання транзакції..
6. Клієнт авторизує Платіжне доручення шляхом:

1. вибравши кнопку прийняття на Панелі клієнта,
2. вибір кнопки прийняття в Панелі клієнта та надання правильного одноразового пароля – у випадку тих транзакцій, які через чинне законодавство або з міркувань безпеки потребують додаткової авторизації.

1. За відсутності належної авторизації платіжного доручення Quicko відмовляється його виконувати.
2. Момент отримання Quicko платіжного доручення, поданого за допомогою Панелі клієнта, вважається моментом авторизації платіжного доручення..
3. Клієнт може скасувати платіжне доручення, доки воно не буде отримано Quicko.
4. Quicko відмовляється виконувати платіжне доручення у випадку:

1. відсутність достатньої кількості коштів на Рахунку, обраному для здійснення цієї Транзакції,
2. перевищення ліміту транзакцій,
3. відсутність авторизації платіжного доручення,
4. надання неповної або невірної інформації, необхідної для виконання платіжного доручення, компанії Quicko,
5. сумніви щодо особи особи, яка подає платіжне доручення, або його автентичності.
6. невідповідність Платіжного доручення законодавству (включаючи випадок обґрунтованої підозри, що воно може бути пов’язане з відмиванням грошей або фінансуванням тероризму).

1. Клієнт негайно отримає повідомлення про відмову Панелі клієнта у виконанні Платіжного доручення та причину відмови, якщо таке повідомлення не є неприпустимим згідно з окремими положеннями..
2. Максимальний час виконання платіжної послуги, що надається Quicko, становить 1 робочий день..

1. ЗАГАЛЬНІ ПРАВИЛА БЕЗПЕКИ ДЛЯ СИСТЕМ QUICKO

1. Ці правила безпеки, перелічені нижче, застосовуються до Клієнтів, які використовують Панель клієнта або Систему Quicko, або до осіб, зазначених Бізнес-клієнтами для використання Панелі клієнта..
2. Завжди захищайте дані для входу та авторизації, а також вміст повідомлень, отриманих від Quicko, дбайте про їхню конфіденційність і не передавайте їх третім особам..
3. Під час введення даних для входу та авторизації слід подбати про те, щоб вони були введені в місці та таким чином, щоб запобігти їх розголошенню третім особам..
4. У разі розголошення або підозри щодо розголошення ідентифікаційних даних Клієнта, Пароль доступу слід негайно змінити..
5. Вийдіть із системи Quicko у разі відходу або відсутності на пристрої.
6. Не залишайте без нагляду пристрої, на яких встановлено/використовується система Quicko..
7. Під час використання системи Quicko завжди переконайтеся, що з’єднання зашифроване (символ закритого замка поруч із адресою веб-сайту, що починається з https).
8. Перш ніж авторизувати платіжне доручення, завжди слід переконатися, що дані транзакції правильні.
9. Отримуючи одноразовий пароль від Quicko або Партнера, слід уважно прочитати його вміст, звертаючи увагу на будь-які розбіжності з поданим Платіжним дорученням..
10. Використовуйте лише легальне та оновлене програмне забезпечення, включаючи антивірусне програмне забезпечення.
11. Не слід встановлювати на пристрій програми, що не походять з безпечних джерел.
12. Не входьте в систему Quicko, використовуючи невідому, загальнодоступну або незахищену мережу Інтернету..
13. Рекомендується бути обережним під час відкриття електронних листів від підозрілих відправників.
14. Про будь-які підозрілі обставини, пов’язані з використанням системи Quicko, слід негайно повідомляти Quicko..

VII. РАХУНКИ

§ 1 Рахунки, що ведуться для індивідуальних клієнтів

[Opening of Account]

1. 1. 1. Quicko надає послуги з відкриття та ведення рахунків у злотих або валютних рахунках. Валюта рахунку залежить від індивідуальних потреб Клієнта та поточної пропозиції Quickos.. 
      2. Quicko також може надавати послуги з відкриття та ведення рахунку в польських злотих або валютного рахунку за індивідуальною домовленістю з Клієнтом, після того, як Клієнт виконає вимоги, зазначені Quicko. Остаточне рішення щодо можливості відкриття та ведення рахунку в польських злотих або рахунку в іноземній валюті приймає Quicko..
      3. Поточна інформація про рахунки, включаючи доступні валюти для валютних рахунків, доступна в системі Quicko.
      4. Quicko може відкрити та вести Рахунок у злотих злотих для Фізичного клієнта або Рахунок в іноземній валюті на підставі Договору про відкриття та ведення Рахунку, укладеного відповідно до Рамкової угоди..
      5. Індивідуальний клієнт отримує підтвердження відкриття Рахунку від Quicko, що містить інформацію про номер індивідуального Рахунку, одразу після укладення Договору про відкриття та обслуговування Рахунку, через Веб-сайт Партнерів..
      6. Quicko залишає за собою право відмовити у відкритті та веденні Рахунку або Валютного Рахунку або тимчасово заблокувати його у разі негативної перевірки даних Індивідуальних Клієнтів або підозри у діях, що суперечать чинним нормам, зокрема, якщо існує обґрунтована підозра щодо можливості дій, що суперечать положенням AML..

[Opening subsequent Accounts]

1. 1. 1. Індивідуальний клієнт може мати більше одного облікового запису.
      2. Відкриття наступного Рахунку для Індивідуального Клієнта здійснюється на підставі доручення, поданого через Веб-сайт Партнера, та не потребує укладення додатку до Договору про відкриття та ведення Рахунку..
      3. 9.
      4. Індивідуальний клієнт повинен обрати валюту, в якій будуть вестись наступні (другий та наступні) Рахунки в інструкції. Перший Рахунок Індивідуального клієнта буде вестись у злотих злотих або в іноземній валюті як Рахунок в іноземній валюті, відповідно до уподобань Індивідуального клієнта. Індивідуальний клієнт отримує від Quicko підтвердження відкриття Рахунку, що містить інформацію про номер індивідуального Рахунку та його валюту, одразу після прийняття Quicko Розпорядження через Веб-сайт Партнера..

[Account Functionality]

1. 1. 1. Кожен обліковий запис зберігається окремо як індивідуальний особистий обліковий запис окремого клієнта. Quicko не веде спільні облікові записи..
      2. Рахунки не можуть використовуватися фізичними особами-клієнтами для здійснення готівкових розрахунків, пов’язаних із веденням господарської діяльності..
      3. Кошти, накопичені на рахунках, не нараховують відсотки.
      4. Фізична особа-клієнт може розпоряджатися коштами на кожному з Рахунків у межах суми їхнього балансу..
      5. Картку можна видати для кожного Рахунку, що ведеться для Індивідуального Клієнта.

[Account Access and Account Orders]

1. 1. 1. Доступ до облікових записів здійснюється через систему Quicko.
      2. Індивідуальний клієнт отримує доступ до інформації про поточний баланс на Рахунках та історію операцій за Рахунками:

1. через систему Quicko,

b. один раз на місяць у формі Заяви Клієнта.

1. 1. 1. Індивідуальний клієнт надсилає замовлення для облікових записів за допомогою системи Quicko.
      2. Виписка про операції клієнта (історія транзакцій) доступна цілодобово через систему Quicko.

[Account Transactions]

1. 1. 1. Обліковий запис, що ведеться для індивідуального клієнта, дозволяє:
   2. зберігання коштів на рахунку,
   3. зарахування коштів на Рахунок на основі вхідного переказу на індивідуальний номер IBAN,
      1. списання коштів з рахунку вихідного платіжного доручення. Рахунок, що ведеться для фізичної особи-клієнта, не дозволяє здійснювати інші операції, окрім тих, що зазначені в пункті VII.§1.20 Умов обслуговування.
      2. Quicko залишає за собою право розширювати функціональність Облікового запису в майбутньому, включаючи можливість здійснення додаткових Транзакцій. Актуальна інформація про послуги, що надаються Quicko у зв’язку з відкриттям та веденням Облікового запису, доступна на Порталі Quicko..

§ 2 Рахунки, що ведуться для бізнес-клієнтів

[Opening of Account]

1. 1. 1. Quicko надає послуги з відкриття та ведення рахунків у злотих або валютних рахунках. Валюта рахунку залежить від індивідуальних потреб бізнес-клієнта.. 
      2.  
2. Quicko також може надавати послуги з відкриття та ведення Рахунку в польських злотих або Рахунку в іноземній валюті за індивідуальною домовленістю з Бізнес-клієнтом, після того, як Бізнес-клієнт виконає вимоги, зазначені Quicko. Остаточне рішення щодо можливості відкриття та ведення Рахунку в польських злотих або Рахунку в іноземній валюті приймає Quicko.
   1. 1. Поточна інформація про рахунки, включаючи доступні валюти для валютних рахунків, доступна в системі Quicko..
      2. Quicko відкриває та веде рахунок у злотих злотих або рахунок в іноземній валюті для Бізнес-клієнта на підставі Договору про відкриття та ведення Рахунку, укладеного відповідно до Рамкової угоди..
      3. Бізнес-клієнт отримує підтвердження відкриття Рахунку від Quicko, що містить інформацію про індивідуальний номер Рахунку, одразу після укладення Договору про відкриття та обслуговування Рахунку, через Панель Клієнта..

[Opening of subsequent Accounts]

1. 1. 1. Бізнес-клієнт може мати більше одного облікового запису.
      2. Відкриття наступного Рахунку для Бізнес-клієнта здійснюється на підставі доручення, поданого через Панель клієнта, та не вимагає укладення додатку до Договору про відкриття та ведення Рахунку..
      3. Перший Рахунок Бізнес-клієнта може бути відкритий у злотих або в іноземній валюті, відповідно до індивідуальних уподобань Клієнта. Бізнес-клієнт обирає валюту, в якій буде вестись наступний (другий та наступні) Рахунки у Розпорядженні..
      4. Бізнес-клієнт отримує від Quicko підтвердження відкриття Рахунку, що містить інформацію про індивідуальний номер Рахунку та його валюту, одразу після прийняття Quicko Розпорядження через Панель клієнта..

[Account Proxy]

1. Бізнес-клієнт може призначити довірену особу для керування Рахунком:

1. розміщення вказівки щодо призначення довіреної особи в Додатку або вказівки щодо відкриття іншого Рахунку,
2. шляхом надання Quicko письмової заяви про призначення довіреної особи з нотаріально засвідченим підписом або у формі нотаріального акту.

1. Довіреною особою може бути призначена лише особа, яка має повну дієздатність.
2. Довіреність може бути видана на визначений або невизначений термін.
3. Бізнес-клієнт може на власний розсуд надати довіреність, яка:

1. конкретна – на підставі якої довірена особа уповноважена вчиняти дії лише в межах обсягу або строку, детально зазначеного у змісті довіреності (включаючи одноразову дію),
2. загальний (загальний) – відповідно до якого довірена особа уповноважена розпоряджатися коштами, накопиченими на Рахунках, подавати заявки та укладати Угоди, подавати замовлення на випуск Картки або відкриття іншого Рахунку та здійснювати дії через Панель клієнта в тому ж обсязі, що й Бізнес-клієнт.

1. Довіреність не уповноважує повіреного:

1. надати додаткові довіреності,
2. розірвати Договір про відкриття та ведення платіжного рахунку.

1. Термін дії довіреності закінчується:

1. після смерті довіреної особи або довірителя, який є фізичною особою,
2. після закінчення терміну, на який його було надано,
3. після розірвання Договору про відкриття та обслуговування платіжного рахунку.
4. у день отримання Quicko заяви від Бізнес-клієнта про відкликання довіреності.

[Account Functionality]

1. Кожен обліковий запис ведеться як окремий обліковий запис Бізнес-клієнта. Quicko не веде спільних рахунків..
2. Кошти, накопичені на рахунках, не нараховують відсотки.
3. Бізнес-клієнт може розпоряджатися коштами на кожному з Рахунків у межах суми їхнього балансу..
4. На запит бізнес-клієнта Quicko видає віртуальну картку та/або картку Quicko для облікового запису Quicko.

[Account Access and Account Orders]

1. Доступ до облікових записів здійснюється через Панель клієнта
2. Бізнес-клієнт отримує доступ до інформації про поточний баланс на Рахунках та історію операцій за Рахунками:

1. через панель клієнта,
2. раз на місяць клієнт отримує виписку.

1. Бізнес-клієнт, який не є фізичною особою, вказує особу, уповноважену подавати розпорядження щодо Рахунку, у Заяві або Розпорядженні.
2. Бізнес-клієнти надсилають інструкції щодо облікових записів за допомогою Панелі клієнта.
3. Quicko залишає за собою право відмовити у відкритті та веденні Облікового запису або тимчасово заблокувати його у разі негативної перевірки даних Бізнес-клієнтів або підозри у діях, що суперечать чинним нормам, зокрема, якщо існує обґрунтована підозра щодо можливості дій, що суперечать положенням AML..
4. Виписка про операції клієнта (історія транзакцій) доступна цілодобово через систему Quicko.

[Account Transactions]

1. Рахунок, що ведеться для Бізнес-клієнта, дозволяє здійснювати такі операції:

1. внесення коштів на рахунок шляхом переказу,
2. внутрішнє переказне доручення між рахунками Бізнес-клієнта, що ведуться в одній валюті,
3. кредитний переказ,
4. Кредитний переказ SEPA,
5. переказне доручення в іноземній валюті.
6. виконання Транзакції за допомогою Віртуальної картки або картки Quicko, пов’язаної з Обліковим записом 27. Quicko залишає за собою право розширювати функціональність Облікового запису в майбутньому. Актуальна інформація про послуги, що надаються Quicko у зв’язку з відкриттям та веденням Облікового запису, доступна на Порталі Quicko..

1. КАРТКИ

§ 1 Віртуальна картка

[Issue and activation of the Virtual Card]

1. Quicko видає Віртуальну картку Клієнту на підставі:

1. Договір про використання картки, укладений відповідно до Рамкової угоди,
2. Розпорядження, подане Індивідуальним клієнтом або Бізнес-клієнтом протягом терміну дії Рамкової угоди.

1. Обов’язковою умовою для видачі Віртуальної картки є наявність у Індивідуального клієнта або Бізнес-клієнта Облікового запису та доступу до Системи Quicko або Панелі клієнта.
2. Quicko випускає Віртуальну картку, роблячи її доступною в Системі Quicko або в Панелі Клієнта в день підписання Угоди про використання картки або приймаючи інструкції Індивідуального клієнта або Бізнес-клієнта щодо випуску Віртуальної картки, подані в рамках дії Рамкової угоди..
3. Віртуальна картка видається лише у формі електронного запису. Доступ до даних картки (PAN, термін дії та CVC2/CVV2) доступний через веб-сайт партнера.
4. Віртуальна картка активна одразу після її випуску та не потребує додаткової активації з боку Клієнта. Клієнт може призначити Віртуальній картці PIN-код, який дозволяє знімати готівку в банкоматах, оснащених інтерфейсом NFC..
5. Клієнт може використовувати Віртуальну картку за допомогою Системи Quicko. Картку можна використовувати для здійснення безконтактних платежів за допомогою модуля NFC на мобільних пристроях, оснащених модулем NFC..

[Using the Virtual Card]

1. Віртуальна картка вимагає попереднього зарахування на Рахунок суми, обраної Клієнтом. Зарахування коштів на Рахунок можливе шляхом безготівкового платежу банківським переказом або іншою платіжною карткою..
2. Зарахування коштів на Рахунок може здійснюватися неодноразово протягом терміну дії Карткового договору.
3. Quicko виконує транзакції, здійснені за допомогою віртуальної картки, лише в межах суми доступних коштів на рахунку та ліміту транзакцій..
4. Інформація про Ліміт транзакцій доступна в Системі Quicko. Ліміт транзакцій можна змінити відповідно до умов, зазначених у пункті X.§1 Умов обслуговування..
5. Доступ до інформації про баланс доступних коштів та історію транзакцій з віртуальною карткою здійснюється через систему Quicko або Панель клієнта.
6. Віртуальна картка дозволяє Клієнту:

1. здійснювати безготівкові операції на відстані по телефону та в комп’ютерних мережах (так звані платежі електронної комерції),
2. здійснювати безконтактні платежі за допомогою модуля NFC у разі сполучення Віртуальної картки з мобільним пристроєм з доступом до технології NFC через систему Quicko на пристроях Android, Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay та Fitbit Pay,
3. здійснювати безготівкові операції за допомогою QR-коду в системі Quicko або на веб-сайті партнера,
4. переказувати гроші з картки на картку в сервісі MoneySend,
5. здійснити переказ коштів з Картки на Рахунок Клієнта, що обслуговується Quicko,
6. зняття готівки в банкоматі, що обробляє безконтактні платежі.
7. зняти готівку через термінал (послуга Cash Back),

13. Віртуальна картка не дозволяє Клієнту:

1. знімати готівку в банкоматах, які не підтримують безконтактні платежі,
2. вносити готівку в банкомат.

14. Quicko залишає за собою право розширювати функції Віртуальної картки в майбутньому. Актуальна інформація про функціональність Картки доступна на Порталі Quicko..
15. Клієнт має право скасувати Віртуальну картку в будь-який час, використовуючи:

a. Система Quicko,
б. Гаряча лінія.

16. Термін дії Віртуальної картки зазначено в Вебсайт партнера або Панель клієнта. Після закінчення терміну дії Картка не поновлюється.

17. Після закінчення терміну дії Віртуальної картки вона більше не буде активною.

§ 3 Картка Quicko

[Issue and activation of the Quicko Card]

1. Quicko видає Клієнту Картку Quicko на підставі:

1. Договір про використання картки, укладений відповідно до Рамкової угоди,
2. Розпорядження, подане фізичною особою або бізнес-клієнтом протягом терміну дії Рамкової угоди.

1. Обов’язковою умовою для видачі картки Quicko є наявність у Клієнта Облікового запису..
2. До одного облікового запису може бути випущена одна або декілька карток Quicko.
3. Картка Quicko має форму фізичної картки та є карткою безконтактного доступу..
4. Quicko надсилає Картку Quicko Клієнту на вказану ним адресу для листування.
5. Використання картки Quicko вимагає її активації через систему Quicko.
6. Якщо Клієнт не отримає Картку Quicko, йому слід якомога швидше зв’язатися з Quicko через службу підтримки. Якщо недоставлену Картку Quicko не буде повернуто до Quicko, Quicko анулює її та видасть Клієнту нову Картку Quicko, яку буде надіслано на вказану ним адресу для листування..
7. Після отримання картки Клієнт повинен активувати її та призначити їй PIN-код у Системі Quicko..

[Using the Quicko Card]

1. Картка Quicko дозволяє своєму Клієнту:

1. здійснювати безготівкові операції на відстані по телефону та в комп’ютерних мережах (так звані платежі електронної комерції),
2. здійснювати безконтактні платежі за допомогою модуля NFC у разі підключення Віртуальної картки до мобільного пристрою з доступом до технології NFC через систему Quicko або веб-сайт партнера на пристроях Android, Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay та Fitbit Pay,
3. здійснювати безготівкові операції за допомогою QR-коду в системі Quicko або на веб-сайті партнера,
4. переказувати гроші з картки на картку в сервісі MoneySend,
5. здійснити переказ коштів з Картки на Рахунок Клієнта, що обслуговується Quicko,
6. знімати готівку в банкоматах.
7. зняти готівку через термінал (послуга Cash Back),

1. Картка Quicko не дозволяє своєму Клієнту:

1. вносити готівку в банкомат.

1. Доступ до інформації про баланс доступних коштів та історію транзакцій за карткою Quicko здійснюється через систему Quicko..
2. Інформація про Ліміт транзакцій доступна в Системі Quicko. Ліміт транзакцій можна змінити відповідно до умов, зазначених у пункті X.§1 Умов обслуговування..
3. Клієнт має право скасувати Картку Quicko у будь-який час, використовуючи:

1. Система Quicko,
2. Гаряча лінія.

1. Термін дії картки Quicko зазначено в системі Quicko та на лицьовій стороні картки Quicko. Після закінчення терміну дії картка Quicko не поновлюється..
2. Клієнт зобов’язаний підписати картку Quicko на її зворотному боці..

§ 4 Скасування та блокування Картки

1. Quicko анулює Картку у випадку, якщо:

1. Клієнт подає чинну заяву про відмову від Рамкової угоди, Угоди про використання картки або іншої угоди, що призводить до автоматичного розірвання Угоди про використання картки, негайно після отримання заяви Клієнта з цього приводу,
2. Клієнт подає заяву про розірвання Рамкової угоди, Угоди про використання картки або іншої угоди, що призводить до автоматичного розірвання Угоди про використання картки, – з дати закінчення терміну попередження,
3. Клієнт та Quicko розривають Рамкову угоду, Угоду про використання картки або будь-яку іншу угоду, яка призводить до автоматичного розірвання Угоди про використання картки за взаємною згодою, з дати, зазначеної в цій угоді,
4. Рамкова угода, Договір про використання картки або інша угода, що призводить до автоматичного розірвання Договору про використання картки, втрачають силу з причин, зазначених в Умовах обслуговування, зокрема внаслідок заперечення Клієнта проти змін в Умовах обслуговування, смерті Клієнта,
5. Клієнт подає запит на анулювання Картки відповідно до пункту VIII.§4 Умов обслуговування – негайно після отримання запиту Клієнта,
6. Повідомляється про знахідку картки, картки Quicko – одразу після отримання сповіщення.

1. Quicko може скасувати або заблокувати Картку у випадку, якщо:

1. є причини для його скасування або блокування, зазначені в Умовах надання послуг,
2. Клієнт використовує Картку способом, що суперечить Умовам обслуговування,
3. існує обґрунтована причина, пов’язана з безпекою торгівлі, що здійснюється з використанням Картки, включаючи можливість отримання даними Картки третіми особами,
4. є підозра щодо несанкціонованого використання Картки або даних, що її стосуються,
5. є підозра щодо навмисної несанкціонованої транзакції.

1. По-перше, Quicko блокує Картку, окрім випадків, коли її скасування вимагається законом або з міркувань безпеки..
2. Клієнт зобов’язаний негайно звернутися до Quicko через Гарячу лінію або Систему Quicko для скасування Картки у випадку, якщо:

1. Картка Quicko зберігалася
2. Картка Quicko, Віртуальна картка, була використана несанкціонованим чином або неавторизована особа отримала доступ до неї чи її даних,
3. Клієнт виявив, що Транзакцію було здійснено за допомогою Картки, яку він не замовляв.

1. Quicko блокує Картку у разі трьох неправильних введень PIN-коду. У цьому випадку Картку можна розблокувати за допомогою Системи Quicko або Служби підтримки..
2. Quicko повідомляє Клієнта про скасування або блокування Картки через Систему Quicko або інший доступний канал зв’язку..
3. Скасована віртуальна картка Quicko Card не може бути використана повторно.

§ 5 Безпека використання Картки

1. Картку може використовувати лише Клієнт.
2. Клієнт зобов’язаний:

1. користуватися Карткою відповідно до Умов обслуговування,
2. користуватися Карткою лише протягом терміну дії Договору,
3. дотримуватися закону, і зокрема UUP,
4. не розголошувати Картку та її дані, а також дані, необхідні для Авторизації (наприклад, PIN-код), неавторизованим особам, а також зберігати та захищати з належною ретельністю,
5. не розголошувати дані Картки для цілей, відмінних від здійснення Транзакцій, зокрема не надавати їх неавторизованим особам та не допускати копіювання даних чи зображень,
6. не зберігати Картку разом із PIN-кодом, що слід розуміти як недоступність PIN-коду на мобільному телефоні чи іншому пристрої без необхідності надання додаткового логіна та пароля,
7. негайно повідомити Quicko про факт несанкціонованого використання або доступу до Картки,
8. здійснювати постійний моніторинг дебетових операцій з Рахунку та залишку Доступних коштів у межах здійснених Транзакцій, а також негайно повідомляти про будь-які невідповідності або порушення, а також негайно повідомляти Quicko про виявлені несанкціоновані, невиконані або неналежним чином виконані Транзакції,
9. не залишати дані Картки збереженими через будь-які пристрої таким чином, щоб вони могли бути використані або прочитані неавторизованими особами.

IX. ПРИНЦИПИ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ

[Responsibility of the Customer]

1. Клієнт зобов’язаний захищати Картку, зокрема, від несанкціонованого доступу до її даних.
2. Клієнт не може передавати PIN-код та паролі третім особам.
3. Клієнт може надавати номер Картки та її дані, включаючи код CVV/CVC2, лише з метою здійснення Транзакції.
4. Клієнт несе повну відповідальність за Транзакції, здійснені з його/її Карткового Рахунку та авторизовані протягом терміну дії Рамкової Угоди або Карткової Угоди, навіть якщо ці Транзакції були здійснені після розірвання або закінчення терміну дії Угод..
5. Якщо Клієнт надав дані Картки, включаючи PIN-код, одноразовий пароль або інші дані, що використовуються для Авторизації, третім особам, він вважається повністю відповідальним за Транзакції, здійснені цими особами..
6. За винятком ситуації, коли Клієнт не зробив повідомлення відповідно до пункту XI.8 Умов обслуговування протягом 13 місяців з дати списання коштів з Картки або з дати, коли Транзакція мала бути виконана (за винятком ситуації, зазначеної в пункті XIII.1 Умов обслуговування), у разі несанкціонованої Транзакції Quicko негайно, але не пізніше кінця Робочого дня, наступного за датою несанкціонованої Транзакції, або після дати отримання відповідного повідомлення, відновить списаний Рахунок або стан Доступних коштів на Картці до стану, в якому вони існували б, якби несанкціонована Транзакція не відбулася, якщо Quicko не має обґрунтованих та належним чином задокументованих підстав підозрювати шахрайство, та письмово повідомить про це органи, призначені для переслідування злочинів..
7. Клієнт несе відповідальність за несанкціоновані Транзакції, здійснені з Рахунку, або до суми еквівалента 50 євро в польській валюті, визначеного за середнім обмінним курсом, оголошеним Національним банком Польщі, чинним на дату Транзакції, якщо несанкціонована Транзакція є результатом використання Картки, втраченої Фізичним Клієнтом або викраденої у Фізичного Клієнта, або її незаконного привласнення..
8. Обмеження відповідальності, зазначене у пункті IX. 7 Умов обслуговування, не застосовується до ситуації, коли Клієнт не міг визначити крадіжку даних Картки до здійснення Транзакції, за винятком випадків, коли Клієнт діяв навмисно, або крадіжка чи несанкціоноване розголошення даних Картки до здійснення Транзакції було спричинено дією чи бездіяльністю співробітника, агента, відділення або постачальника технічних послуг Quicko, що підтримує надання платіжних послуг Quicko..
9. Клієнт несе повну відповідальність за Транзакції, якщо вони були здійснені навмисно або в результаті навмисного чи грубо необережного порушення хоча б одного із зобов’язань, викладених у пункті VIII.4 цих Умов обслуговування..
10. Клієнт стягує плату за всі Транзакції, здійснені після анулювання Картки, якщо вони відбулися з навмисної вини Клієнта..

[Exclusion of Customer’s Liability]

1. Якщо Quicko не вимагає надійної автентифікації користувача, Клієнт не несе відповідальності за несанкціоновані транзакції, окрім випадків, коли вони діяли навмисно..
2. Якщо Quicko не надає Клієнту можливості скасувати Картку, зазначену в пункті VIII.§3 Умов обслуговування, Клієнт не несе відповідальності за несанкціоновані Транзакції, окрім випадків, коли вони були навмисно здійснені..

[Quicko’s Responsibility]

1. Якщо Платіжне доручення подано безпосередньо Клієнтом, Quicko несе відповідальність перед Клієнтом за невиконання або неналежне виконання Транзакції, окрім випадків:

1. 1. Quicko може довести, що на рахунок Постачальника Одержувачів платежів було зараховано суму Транзакції, ініційованої Клієнтом, не пізніше кінця наступного Робочого дня після отримання Платіжного доручення.
   2. Клієнт не зробив повідомлення відповідно до пункту XI.10 Умов обслуговування протягом 13 місяців з дати списання коштів з Рахунку або Рахунку Картки або з дати, коли Транзакція мала бути виконана (за винятком ситуації, зазначеної у пункті XIII.1 Умов обслуговування),
   3. номер IBAN, наданий Клієнтом, є неправильним; у цій ситуації Quicko зобов’язана вжити заходів для стягнення суми Транзакції,
   4. має місце подія непереборної сили,
   5. невиконання або неналежне виконання Платіжного доручення є результатом інших положень законодавства.

1. Якщо Quicko несе відповідальність відповідно до пункту IX. 13 Умов обслуговування, негайно відновлює списані кошти з Рахунку або залишок Доступних коштів до стану, який би існував, якби не було невиконання або неналежного виконання Транзакції.
2. У випадку, якщо Платіжне доручення подано Клієнтом постачальнику послуг, відмінному від Quicko, який надає послугу ініціювання платіжної транзакції, Quicko відновлює списані кошти з Рахунку або залишок Доступних коштів до стану, який би існував, якби вони не були виконані неналежним чином. Постачальник послуг, який надає послугу ініціювання платіжної транзакції, несе тягар доведення того, що Quicko отримав Платіжне доручення відповідно до ст. 49 UUP, і що – в межах своїх можливостей – Транзакція була автентифікована, належним чином зареєстрована та не зазнала впливу технічного збою або іншого типу дефекту, пов’язаного з невиконанням або неналежним виконанням Транзакції, включаючи її несвоєчасне виконання. Якщо постачальник послуг ініціювання платіжної транзакції несе відповідальність за невиконання або неналежне виконання платіжної транзакції, включаючи її несвоєчасне виконання, він повинен негайно відшкодувати Quicko, на її вимогу, завдані збитки або відшкодувати суму, понесену в результаті відшкодування Клієнту..
3. У разі невиконання або неналежного виконання Транзакції:

1. ініційовано Клієнтом – Quicko, незалежно від питання відповідальності, на запит Клієнта негайно вживає заходів для відстеження Транзакції та повідомляє Клієнта про її результат,

17. У разі невиконання або неналежного виконання Транзакції, за яку Quicko несе відповідальність, відповідальність також включає комісії та відсотки за прострочену заборгованість, що нараховуються Клієнту в результаті невиконання або неналежного виконання Транзакції..

X. ТРАНЗАКЦІЇ

§ 1 Загальні правила виконання Транзакцій компанією Quicko

[Transactions]

1. Quicko може виконувати такі операції з картками:

1. Дистанційні транзакції (електронна комерція),
2. Безготівкова транзакція з використанням POS-терміналу,
3. Транзакція з датчиком близькості за допомогою NFC-модуля,
4. оплата за допомогою QR-коду,
5. зняття коштів у банкоматі,

1. Quicko може виконувати такі транзакції на рахунку індивідуального клієнта:

1. сплата коштів на рахунок банківським переказом,
2. Зарахування коштів на рахунок за допомогою транзакції з картки
3. внутрішнє переказне доручення між рахунками в одній валюті

1. Quicko може виконувати такі транзакції на рахунку бізнес-клієнта:

1. внесення коштів на рахунок шляхом переказу,
2. поповнення рахунку за допомогою транзакції з картки
3. внутрішнє переказне доручення між рахунками в одній валюті
4. кредитний переказ,
5. Кредитний переказ SEPA,
6. переказне доручення в іноземній валюті.

1. Quicko виконує транзакції на основі платіжного доручення клієнта.
2. Клієнт погоджується виконати Транзакцію, надаючи Авторизацію. Авторизація, за винятком випадків, чітко зазначених у змісті Умов обслуговування, також включає суму Транзакції. У випадку прямого дебету та постійного доручення Авторизація поширюється на всі транзакції, виконані за цим Платіжним дорученням..
3. Моментом отримання платіжного доручення вважається момент, коли платіжне доручення було отримано компанією Quicko. Quicko приймає платіжні доручення, подані у письмовій та електронній формі..
4. Якщо виконання Платіжного доручення має розпочатися у певний день, скасування Платіжного доручення може відбутися до кінця Робочого дня, що передує запланованій даті початку виконання Платіжного доручення..
5. Якщо Транзакцію ініціює постачальник послуг ініціювання платіжної транзакції, або Отримувач платежу, або через нього – Клієнт не може скасувати Платіжне доручення після надання постачальнику послуг ініціювання платіжної транзакції згоди на ініціювання Транзакції або після надання Отримувачу платежу згоди на виконання Транзакції..
6. Quicko залишає за собою право оновлювати та розширювати кількість послуг, що надаються, відповідно до нормативних актів та законодавчих вимог у сфері платіжних послуг. Актуальна інформація про всі доступні транзакційні послуги доступна в системі Quicko..

[Fees and commissions]

1. Розмір комісій та зборів, що стягуються у зв’язку з рахунками та картками, можна знайти в Таблиці зборів та зборів.
2. Клієнт зобов’язаний забезпечити Рахунки коштами, необхідними для покриття належних зборів та комісій. Відсутність достатніх коштів для покриття зборів та комісій може призвести до заборгованості..

[Overdue debt]

1. Клієнт зобов’язаний регулярно перевіряти баланс рахунку, щоб переконатися, що немає заборгованості, тобто негативного балансу. Заборгованість має бути погашена негайно, але не пізніше останнього дня місяця, в якому було здійснено транзакцію..
2. Quicko нараховуватиме відсотки за прострочену заборгованість з дати її виникнення до дня, що передує дню її погашення, у розмірі, зазначеному в Таблиці зборів та комісій..
3. Якщо на даному Рахунку або Картці недостатньо коштів для погашення простроченої заборгованості, Клієнт безвідклично уповноважує Quicko стягувати суму заборгованості з інших Рахунків або Карток Клієнта (якщо буде стягнуто).
4. Якщо кошти будуть внесені на рахунок, за яким виникла прострочена заборгованість, вони будуть зараховані для погашення в такому порядку:

1. нарахованих зборів та комісій,
2. відсотки за прострочену заборгованість,
3. простроченої заборгованості.

1. Збереження простроченої заборгованості може бути підставою для розірвання Угоди компанією Quicko на умовах, зазначених у пункті XIV.§2 Умов обслуговування..

[Transaction Limit]

1. Quicko має право встановлювати максимальний щоденний ліміт транзакцій. Інформація про поточний щоденний ліміт транзакцій доступна в системі Quicko..
2. Клієнт має можливість змінити максимальний щоденний ліміт транзакцій через Систему Quicko, зокрема:

1. ліміт транзакцій за карткою,
2. Ліміт транзакцій в іноземній валюті
3. Ліміт готівкових транзакцій (зняття готівки в банкоматі)
4. Ліміт дистанційних транзакцій

1. Транзакції виконуються в межах встановленого Ліміту транзакцій, окрім випадків, коли сума коштів на Рахунку або Картці недостатня для завершення Транзакції.

§ 2 Карткові операції

[Authorisation of Card Transactions]

1. Авторизація Транзакції, що здійснюється за допомогою Картки, здійснюється одним із таких способів:

1. шляхом прийняття суми Транзакції та надання PIN-коду на POS-терміналі,
2. піднесіть безконтактну картку до POS-термінала та введіть PIN-код,
3. шляхом піднесення мобільного пристрою з оцифрованою карткою, оснащеною інтерфейсом NFC, ближче до термінала або банкомата, оснащеного інтерфейсом NFC, для зчитування даних з картки,
4. шляхом прийняття суми Транзакції та введення PIN-коду в банкоматі,
5. шляхом надання Продавцю даних Картки під час Дистанційної Транзакції. (Продавець може запросити номер Картки, дані Клієнта, термін дії Картки (розуміється як місяць та рік у форматі MM/РР), код CVV2 або CVC2, а також код 3D-Secure. Продавець може й не попросіть PIN-код Картки або надіслати її зображення.)

1. У разі авторизації транзакції на суму, що не перевищує 100 злотих, PIN-код може не знадобитися..
2. Quicko виконує платіжні доручення, авторизуючи їх за допомогою надійної автентифікації відповідно до вимог, що випливають із чинних нормативних актів..

[3D-Secure Service]

1. Коли ви здійснюєте дистанційну транзакцію за допомогою картки, для якої ввімкнено послугу 3D-Secure, Продавець може вимагати від вас надання коду автентифікації 3D-Secure. Ненадання коду 3D-Secure або надання неправильного коду 3D-Secure, коли це необхідно, призведе до відмови в транзакції..
2. Коди 3D-Secure надсилаються в одній із трьох доступних форм:

1. 1. push-повідомлення в системі Quicko,
   2. SMS-повідомлення на номер телефону клієнта,
   3. Повідомлення та підтвердження платежу безпосередньо на веб-сайті Партнера, що працює в системі Quicko

1. Клієнт, в рамках 3D-Secure-повідомлення, щоразу також отримує інформацію про суму та назву Продавця, клієнт зобов’язаний перевірити їх перед виконанням авторизації.
2. Умовою використання сервісу 3D–Secure є його доступність у Продавця..

[Card Transaction Currency]

1. Транзакції, здійснені за допомогою Картки, здійснюються у валюті, в якій Картка була випущена.
2. Транзакції, авторизовані Продавцями у валюті, відмінній від валюти Картки, вважаються іноземними транзакціями..
3. У випадку Транзакцій, що здійснюються за участю Продавця, який дозволяє вибір валюти Транзакції, Клієнту може бути запропоновано вибрати валюту Транзакції зі списку доступних валют..
4. Якщо Клієнт купує товари або послуги в іноземній валюті, а потім повертає товари або послуги, Клієнт сплачує будь-які курсові різниці, що виникають внаслідок цього факту..
5. Транзакція, здійснена за допомогою Картки в іноземній валюті, конвертується у валюту, в якій було видано Картку, за курсом Mastercard/Visa, чинним на день проведення Транзакції..
6. Списання коштів з Картки, виданої Рахунку, за Транзакцію, здійснену у валюті, відмінній від валюти Картки, здійснюється у валюті Картки та є підставою для стягнення комісії за конвертацію Транзакції відповідно до Таблиці комісій та зборів..
7. У разі здійснення Закордонної транзакції за допомогою Картки, Продавець може стягувати додаткову комісію (так звану надбавку). Стягнення такої комісії та її розмір не залежать від Quicko. Клієнт або Уповноважена особа повинні ознайомитися з правилами розрахунків, що застосовуються Продавцем..

§ 3 Транзакції з використанням Рахунку

1. Транзакція виконується на підставі платіжного доручення Клієнта.
2. Авторизація Транзакції, здійсненої через Обліковий запис, здійснюється Системою Quicko на умовах, зазначених у пункті IV.§ 3 Умов обслуговування у випадку Індивідуального клієнта та пункті V.§3 Умов обслуговування у випадку Бізнес-клієнта (Авторизація платіжного доручення).
3. Платіжні доручення можна надсилати за допомогою системи Quicko.
4. Доручення на переказ коштів – це Транзакція, ініційована Клієнтом, яка полягає у списанні певної суми з його Рахунку та зарахуванні цієї суми на рахунок Одержувача платежу..
5. Умовою для прийняття до виконання платіжного доручення та внутрішнього платіжного доручення є подання платіжного доручення, що включає:

1. номер рахунку, з якого мають бути перераховані кошти,
2. номер рахунку, на який мають бути перераховані кошти,
3. дані Одержувача платежу (ім’я та прізвище/назва компанії),
4. Дані клієнта,
5. сума та валюта переказу,
6. посилання на переказ.

1. За бажанням, дозволяється здійснювати переказ між користувачами Системи Quicko через Партнерський сервіс, використовуючи номер телефону одержувача, який також є клієнтом Quicko, що має Обліковий запис.
2. Умовою для прийняття до виконання платіжного доручення SEPA є подання платіжного доручення, що містить:

1. номер рахунку, з якого має бути здійснено переказ (у форматі IBAN),
2. номер рахунку, на який має бути здійснений переказ (у форматі IBAN),
3. дані Одержувача платежу (ім’я та прізвище/назва компанії),
4. Дані клієнта,
5. BIC-номер служби доставки одержувача, сума та валюта переказу,
6. посилання на переказ.

1. Умовою прийняття до виконання доручення на переказ іноземної валюти є подання платіжного доручення, що містить:

1. номер рахунку, з якого має бути здійснено переказ (у форматі IBAN),
2. номер рахунку, на який має бути здійснений переказ (у форматі IBAN),
3. дані Одержувача платежу (ім’я та прізвище/назва компанії),
4. Дані клієнта,
5. сума та валюта переказу,
6. посилання на переказ

XI. ЗВІТ ПРО ОПЕРАЦІЇ

1. Раз на місяць Quicko готує та надає Клієнту звіт про операції з урахуванням поточного балансу в останній день місяця..
2. Звіт про операції надається Клієнту безкоштовно в системі Quicko, з можливістю завантаження файлу .pdf, що містить Звіт про операції, на пристрій Клієнта..
3. На запит Клієнта, Quicko також надає Клієнту Звіт про операції звичайним листом на адресу для листування, зазначену Клієнтом, стягуючи плату відповідно до Таблиці зборів та комісій..
4. Quicko надає Клієнту безкоштовно, принаймні один раз на календарний рік, виписку про стягнення коштів за послуги, пов’язані з платіжним рахунком, протягом періоду, що охоплюється випискою, зазначеною у ст. 32b UUP. Ця виписка надається Клієнту в Системі Quicko з можливістю завантаження файлу .pdf, а за запитом – у паперовому вигляді, надісланому на адресу для листування, вказану Клієнтом..
5. Клієнт може обрати спосіб доставки Виписки про операції в будь-який час, подавши заявку через Гарячу лінію..
6. Виписка про операції містить таку інформацію про історію транзакцій, здійснених у відповідному розрахунковому циклі:

1. Дата транзакції,
2. Сума транзакції,
3. валюта Транзакції та обмінний курс, що використовувався для конвертації транзакції, якщо її виконання було пов’язане з конвертацією валюти,
4. опис Транзакції, що дозволяє її ідентифікацію (включаючи, у випадку оплати карткою, також пункт прийому або посилання на транзакцію),
5. збори та комісії, що стягуються Quicko у зв’язку з виконанням Транзакції.

1. Звіт про операції готується для одного Рахунку, що належить Клієнту.
2. У разі розбіжності в балансі, Клієнт повинен негайно повідомити про цей факт Quicko, але не пізніше ніж протягом 14 днів з моменту отримання виписки..
3. Актуальна інформація про баланс клієнта та проведені операції доступна клієнту в системі Quicko..
4. У разі розірвання Рамкової угоди, Карткової угоди або Угоди про відкриття та ведення платіжного рахунку, Quicko надає Клієнту не пізніше ніж протягом 14 днів з дати розірвання Виписку про операції за період, за який Виписка про операції не була складена, до дати розірвання Рамкової угоди, Карткової угоди або Угоди про відкриття та ведення платіжного рахунку..

XII. СКАРГИ

1. Клієнт має право подавати скарги щодо послуг, що надаються Quicko, включаючи ті, що стосуються прав та обов’язків Клієнтів згідно з Універсальною платформою обслуговування клієнтів (UUP). Скарги розглядаються Quicko..
2. Скарга повинна містити:

1. ім’я та прізвище Клієнта (у випадку Бізнес-клієнтів, які є юридичними особами, – назва компанії та ім’я та прізвище особи, уповноваженої її представляти),
2. номер рахунку або номер картки, до якої стосується скарга,
3. адреса для листування або адреса електронної пошти,
4. опис події, що є предметом скарги,
5. спосіб, яким, на їхню думку, буде вирішено скаргу.

1. Включення до змісту скарги якомога точнішого опису події, якої стосується скарга, спростить та пришвидшить процес розгляду скарги. Клієнт може додати до своєї скарги документи, що підтверджують її обґрунтованість..
2. Скарги можна подати:

1. в електронному вигляді:

1. 1. 1. використовуючи форму скарги, доступну на порталі Quicko

1. надсилання електронного листа до reklamacje@quicko.pl або в системі Quicko чи панелі клієнта. у паперовому вигляді шляхом:

1. 1. 1. надсилання підписаного листа зі скаргою на адресу для листування Quicko (актуальні адреси для подання скарг доступні на порталі Quicko),
   2. через Гарячу лінію

1. На запит Клієнта, Quicko надасть йому підтвердження отримання скарги..
2. Під час процедури розгляду скарги Quicko може запросити додаткові пояснення або документи, необхідні для розгляду скарги.
3. Quicko повинен відповісти на скаргу без невиправданої затримки, проте не пізніше ніж протягом 15 Робочих днів з дати отримання скарги. В особливо складних випадках, що перешкоджають розгляду скарги та наданню відповіді протягом цього терміну, він може бути продовжений до 35 Робочих днів, попередньо повідомивши Клієнта про причину затримки та обставини, які необхідно з’ясувати для розгляду справи.
4. Для дотримання термінів, зазначених у пункті XII.7 Умов надання послуг, достатньо надіслати відповіді до їх закінчення, а у випадку відповідей, наданих у письмовій формі, – надіслати їх через призначеного поштового оператора у значенні ст. 3 п. 13 Закону Польщі від 23 листопада 2012 року – Поштовий закон.
5. Quicko надсилає відповідь на скаргу:

1. письмово – поштою на адресу, вказану Клієнтом у формі скарги,
2. електронною поштою – на адресу електронної пошти, вказану Клієнтом у формі скарги – лише за прямим проханням Клієнта отримати відповідь таким чином.

1. Скарги щодо несанкціонованих, невиконаних або неналежно виконаних Транзакцій повинні бути подані Клієнтом без зайвої затримки (тобто якомога швидше за звичайних обставин) після отримання поточного Виписки про операції або надання інформації про Транзакцію в історії Облікового запису в Системі Quicko, або після того, як про них стало відомо іншим способом, але не пізніше ніж протягом 13 місяців з дати:

1. списання коштів з платіжного рахунку або з дати, коли транзакція мала бути виконана,
2. виконання несанкціонованих або неналежно виконаних платіжних операцій або з дати, коли платіжна операція мала бути виконана, – якщо Клієнт не використовує платіжний рахунок.

1. У разі скарг на платіжні операції, здійснені неавторизованими особами (наприклад, крадіжка, фішинг, втрата платіжної картки), слід подати письмову заяву з описом обставин несанкціонованого виконання Транзакції. У такому випадку також рекомендується, щоб Клієнт подав повідомлення про підозру у скоєнні злочину до правоохоронних органів та додав до скарги документ, що підтверджує подання такого повідомлення.
2. Клієнт повинен негайно повідомити Quicko про неотримання інформації про Транзакції у спосіб, зазначений в Умовах обслуговування..
3. Подання скарги не звільняє Клієнта від обов’язку своєчасно врегулювати зобов’язання перед Quicko..
4. У обґрунтованих випадках Quicko здійснює умовне зарахування коштів на Рахунок на час розгляду скарги. У разі негативного розгляду скарги або повернення суми Транзакції на Рахунок Одержувачем платежу, Quicko стягує з Рахунку суму умовного зарахування, здійсненого раніше..
5. У випадку, якщо Клієнт не задоволений розглядом скарги компанією Quicko, він може подати скаргу до Фінансового омбудсмена..
6. Компетентним органом нагляду за Quicko є Польська комісія з фінансового нагляду..
7. Компетентним органом для Quicko у сфері захисту прав споживачів є Польське управління конкуренції та захисту прав споживачів (UOKiK)..
8. Клієнт може подати скаргу до Польської комісії з фінансового нагляду на дії Quickos. Таке право також надається фізичним особам, юридичним особам та організаційним одиницям, які не є юридичними особами, яким закон надає правоздатність, яким відмовлено у наданні платіжних послуг, а також організаціям споживачів.
9. Клієнт, який є споживачем, може звернутися за безкоштовною юридичною допомогою до муніципального або районного омбудсмена з прав споживачів
10. У разі виникнення спору з Клієнтом, який є споживачем, він може скористатися позасудовими методами вирішення спорів, включаючи (i) медіацію, (ii) арбітраж, (iii) діяльність комітетів з розгляду скарг. Детальна інформація про позасудові методи вирішення спорів доступна на вебсайті UOKiK за адресою: https://polubowne.uokik.gov.pl/ за номером телефону контактного пункту UOKiK: 22 55 60 332 або 22 55 60 333, а також електронною поштою за адресою: kontakt.adr@uokik.gov.pl
11. Органом, компетентним для позасудового врегулювання спору, що виникає з угоди, укладеної між Клієнтом, який є фізичною особою, та Quicko, є Фінансовий омбудсмен. Контактна інформація Фінансового омбудсмена та детальна інформація про провадження доступні на вебсайті. www.rf.gov.pl за номером телефону: 22 333 73 25, а також електронною поштою за адресою: biuro@rf.gov.pl

XIII. ПОВЕРНЕННЯ АВТОРИЗОВАНОЇ СУМИ

1. Клієнт має право вимагати від Quicko повернення суми Транзакції, яка була авторизована Клієнтом та виконана, якщо виконано такі умови:

1. запит на повернення суми авторизованої Транзакції буде подано протягом 8 тижнів з дати списання коштів з Рахунку, а якщо Рахунок не використовується – з дати виконання Транзакції,
2. на момент Авторизації точна сума Транзакції не була визначена,
3. сума Транзакції вища за суму, яку Клієнт міг очікувати, враховуючи вид та вартість попередніх Транзакцій, положення Регламенту та обставини, що стосуються справи.

1. Quicko може вимагати від Клієнта надати фактичні обставини, що свідчать про виконання умов, зазначених у пункті XIII.1 Умов обслуговування, і Клієнт не може посилатися на причини, пов’язані з обміном валюти, якщо для визначення обмінного курсу відповідно до Регламенту було використано довідковий обмінний курс..
2. Дата валютування стосовно зарахування коштів на Рахунок не може бути пізнішою за дату списання цієї суми..
3. Протягом 10 Робочих днів з дати отримання запиту, зазначеного у пункті XIII. 1 Умов обслуговування, Quicko поверне суму Транзакції на Рахунок або надасть обґрунтування відмови у її поверненні, вказавши органи, до яких Клієнт може, відповідно до ст. 15 UUP, подати скаргу, якщо він не погоджується з наданим обґрунтуванням..
4. Клієнт не має права на повернення суми Безготівкової операції у випадку, якщо:

1. вони надали дозвіл на виконання Транзакції безпосередньо Quicko,
2. інформація про майбутню Транзакцію була надана Клієнту компанією Quicko або Одержувачем платежу відповідно у погоджений спосіб, щонайменше за чотири тижні до дати виконання замовлення, або була надана Клієнту компанією Quicko або Одержувачем платежу у погоджений спосіб протягом щонайменше 4 тижнів до дати виконання замовлення..

XIV. УМОВИ РОЗІРВАННЯ ДІЇ УГОД

§ 1 Вихід з Рамкової угоди та угод, укладених на її виконання

1. Клієнт має право відмовитися від угоди без пояснення причин:

1. Рамкова угода та всі угоди, укладені в її рамках та на її основі,
2. Угода про доступ до платіжних послуг за допомогою системи Quicko,
3. Договір на відкриття та ведення платіжного рахунку,
4. Угоди про картки.

1. Відмова від Угод про доступ до платіжних послуг за допомогою Системи Quicko спричиняє автоматичне розірвання цих угод, виконання яких можливе лише за допомогою Системи Quicko, тобто  за відкриття та ведення платіжного рахунку та Договір про використання картки.
2. Кінцевий термін для відмови від Договору для Клієнта становить:

1. 14 днів з дати його укладення,
2. у разі відмови від Договору про використання Картки – протягом 14 днів з моменту його укладення, а якщо Клієнт ще не здійснив жодної Операції з Карткою – додатково протягом 14 днів з дати першої видачі йому Картки.

1. Відмова від Договорів про відкриття та ведення платіжного рахунку – призводить до автоматичного розірвання Договору про використання картки.
2. Терміни, зазначені у пункті XIV.§1.3 Умов надання послуг, вважаються дотриманими, якщо декларацію було надіслано до їх закінчення..
3. Подаючи заяву про відмову від Договору, Клієнт може скористатися допоміжним зразком заяви про відмову від Договору, що становить Додаток № 1 до Рамкової угоди..
4. Клієнт може подати заяву про відмову від Договору:

1. у письмовій формі – шляхом надсилання на адресу для листування Quicko (актуальні адреси для подання скарг доступні на веб-сайті Quicko),
2. письмово – шляхом надсилання на адресу електронної пошти kontakt@quicko.pl  для користувачів системи Quicko або веб-сайту партнера.

1. Договір, від якого відмовився Клієнт, вважається недійсним.
2. Клієнт не несе витрат, пов’язаних з відмовою від Договорів, за винятком:

1. оплата за послуги, виконані до моменту відмови від договору, якщо їх виконання відбулося на пряме прохання Клієнта до закінчення терміну, зазначеного в пункті XIV.§1.3 літера a Умов надання послуг,
2. у разі розірвання Карткового договору – витрати, пов’язані з випуском Картки.

1. У результаті відмови від Рамкової угоди або Угоди про використання Картки, Картка блокується.
2. Протягом 30 днів з дати відкликання, Клієнт повинен:

1. знімати кошти, що зберігаються на Рахунку, або вказувати банківський рахунок для їх переказу – в іншому випадку, після закінчення терміну попередження, Quicko переведе залишок на внутрішній безвідсотковий рахунок;
2. погасити борг за Рахунком – інакше борг стане простроченим.

§ 2 Припинення дії Рамкової угоди та угод, укладених під час її виконання

[Termination of the Framework Agreement and agreements concluded in its execution by the Customer]

1. Клієнт може розірвати Рамкову угоду або угоди, укладені на її виконання, у будь-який час, попередивши про це за 1 місяць..
2. Строк попередження починається з дня надходження заяви про попередження до Quicko..
3. Якщо Клієнт заперечує зміни в Таблиці зборів та комісій на умовах, зазначених у Рамковій угоді, Рамкова угода вважається розірваною з негайним набранням чинності з дати отримання заперечення компанією Quicko..
4. Повідомлення про розірвання має бути підписано Індивідуальним клієнтом або особою/особами, уповноваженими представляти Бізнес-клієнта. У разі обґрунтованих сумнівів щодо справжності підпису під повідомленням про розірвання Договорів, Quicko може зв’язатися з Клієнтом для підтвердження факту їх розірвання..
5. Клієнти можуть подавати заяви про розірвання Рамкової угоди або окремих угод, укладених на її виконання:

1. письмово – надіславши їх на електронну адресу kontakt@quicko.pl

1. Розірвання договору внаслідок повідомлення:

1. Угоди про доступ до платіжних послуг за допомогою Системи Quicko – спричиняють автоматичне розірвання цих угод, виконання яких можливе лише за допомогою Системи Quicko, тобто Угоди про відкриття та ведення платіжного рахунку та Угоди про використання Картки,
2. Договори про відкриття та ведення платіжного рахунку – призводять до автоматичного розірвання Договору про використання картки,

1. Якщо Рамкова угода розривається Клієнтом протягом 6 місяців з дати її укладення, Quicko має право стягувати плату за розірвання Рамкової угоди у розмірі, зазначеному в Таблиці тарифів та комісій. Ця плата дорівнює витратам, понесеним Quicko у зв’язку з укладенням Рамкової угоди..
2. До закінчення терміну попередження Клієнт повинен:

1. розпоряджатися коштами на Рахунку, зокрема шляхом їх зняття або вказівки банківського рахунку для їх переказу Quicko – в іншому випадку, після закінчення терміну попередження, Quicko переведе залишок на внутрішній безвідсотковий рахунок;
2. погасити борг за Рахунком – інакше борг стане простроченим.

[Termination of the Framework Agreement by Quicko]

1. Quicko може розірвати Рамкову угоду або угоди, укладені відповідно до неї, у будь-який час, попередивши про це за 2 місяці. Після закінчення терміну попередження рахунок буде закрито. У разі негативного балансу Клієнт зобов’язаний негайно покрити дебет. Будь-яке повернення коштів на рахунку Клієнта, після вирахування будь-яких застосовних комісій, буде здійснено на банківський рахунок, вказаний Клієнтом.
2. Quicko може розірвати Рамкову угоду з негайним набранням чинності у таких випадках (поважні причини для розірвання):

1. обґрунтована підозра у підробці Картки або її несанкціонованому чи незаконному використанні,
2. обґрунтована підозра, що кошти з незаконних або нерозкритих джерел продаються з використанням Рахунку,
3. обґрунтована підозра, що Обліковий запис, Картка або Система Quicko, надані Клієнту, використовуються всупереч їхньому призначенню, чинному законодавству або Умовам обслуговування Quicko,
4. нездатність погасити Прострочену заборгованість, що існує на Рахунку, незважаючи на те, що Quickos закликав Клієнта погасити її протягом не менше 7 днів,
5. надання Клієнтом у Додатку або під час укладання Рамкової угоди даних чи інформації, що є неправдивими або застарілими, що вплинуло на рішення Quicko укласти з ним Угоду, зокрема в обсязі даних, що впливають на оцінку ризику, пов’язаного з укладенням Рамкової угоди з Клієнтом,
6. використання Клієнтами застарілих, підроблених або змінених документів у процесі укладення та виконання Рамкової угоди або угод, укладених під час її виконання,
7. бездіяльність на Обліковому рахунку протягом 24 місяців,
8. припинення підприємницької діяльності Бізнес-клієнтом,
9. в інших випадках, передбачених законом.
10. У випадку, якщо Quicko не може застосувати хоча б один із заходів фінансової безпеки, зазначених у статті 34, пункті 1 Закону про боротьбу з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму від 1 березня 2018 року, використання Рахунку з порушенням закону або його цільового використання, і Клієнт робить неправдиві заяви або фальшиві документи з цього приводу, Quicko має надати Клієнту заяву про розірвання Рамкової угоди, надіславши її у письмовій формі на адресу електронної пошти Клієнта, вказану Клієнтом у Рамковій угоді. Строк розірвання починається з дати надання заяви Клієнту. У заяві Quicko вкаже Клієнту причину розірвання. До кінця строку повідомлення, зазначеного у пункті 9 цього пункту, або протягом 7 днів з моменту надання повідомлення, зазначеного у пункті 10 цього пункту, Клієнт повинен: розпоряджатися коштами на Рахунку, зокрема шляхом їх зняття або вказівки банківського рахунку для їх переказу Quicko – в іншому випадку, після закінчення строку повідомлення, Quicko переведе залишок на внутрішній безвідсотковий рахунок;
11. погасити борг за Рахунком – інакше борг стане простроченим.

1. Незалежно від розірвання, Клієнт несе відповідальність за виконання всіх зобов’язань, що виникають протягом терміну дії Рамкової угоди та угод, укладених на її виконання..

§ 3 Інші випадки розірвання Угод

1. Сторони можуть у будь-який час розірвати Рамкову угоду та угоди, укладені на її виконання, на підставі взаємної домовленості Сторін, з негайним набранням чинності або після закінчення дати, зазначеної у змісті угоди про розірвання. Умови зняття коштів з Рахунку мають бути зазначені в угоді про розірвання..
2. Рамкова угода припиняє свою дію після смерті Фізичного клієнта, а у випадку інших Клієнтів – після втрати ними юридичного існування. Quicko надає інформацію про кошти, накопичені на Рахунку, після пред’явлення остаточного підтвердження набуття спадщини від Клієнта або свідоцтва про право на спадщину особі, зазначеній у цих документах як спадкоємець..

XV. СПОСІБ ЗМІНИ ПРАВИЛ

[Change of Regulations]

1. Quicko залишає за собою право вносити зміни до Таблиці зборів та комісій у випадках, зазначених у Рамковій угоді..
2. Quicko залишає за собою право змінювати Умови обслуговування Quicko з таких важливих причин:

1. введені нові правила або відбудуться зміни в законодавстві, що впливають на взаємні права та обов’язки сторін, що випливають з Угод, укладених з Клієнтом,
2. видача рішень, рекомендацій, вказівок, належних практик або інших документів, що впливають на взаємні права та обов’язки сторін, що випливають з Угод, укладених з Клієнтом,
3. видання адміністративних рішень або судових постанов, що впливають на права та обов’язки сторін, що випливають з Договорів, укладених з Клієнтом,
4. відбудеться зміна обсягу або способу надання послуг, до яких застосовуються Умови обслуговування Quicko, зокрема шляхом скасування або зміни існуючих послуг або введення нових послуг – у такому разі Клієнт не буде зобов’язаний користуватися ними та сплачувати пов’язані з цим збори, якщо він не погодиться на це,
5. послуги, до яких застосовуються Умови надання послуг, будуть адаптовані до ринкових умов у зв’язку з технологічним прогресом, необхідно буде уточнити положення Умов надання послуг Quicko.

[Notification of Regulatory Changes]

1. Quicko повідомляє Клієнтів про заплановані зміни в Умовах обслуговування, що стосуються послуг, що надаються Клієнту, шляхом надсилання зміненого тексту Умов обслуговування:

1. на адресу електронної пошти Клієнта або через Систему Quicko, або безпосередньо на адресу електронної пошти Клієнта, зазначену в Рамковій угоді.

1. Quicko повідомляє Клієнтів про заплановані зміни в Умовах обслуговування не пізніше ніж за 2 місяці до дати їх набрання чинності..
2. До набрання чинності змін до Умов обслуговування Клієнт має право:

1. розірвати Рамкову угоду без сплати комісій з дати повідомлення Клієнта про заплановану зміну Умов надання послуг, але не пізніше дати, з якої ці зміни будуть застосовані,
2. заперечувати проти запропонованих змін без попередження – у цьому випадку Рамкова угода, укладена з Клієнтом, втрачає чинність з дня, що передує даті набрання чинності змін до Умов обслуговування, без стягнення комісії..

1. Якщо Клієнт не заперечує проти змін до Умов обслуговування до дати їх набрання чинності, вважається, що він погодився з ними..
2. До форми заяв Клієнтів щодо заперечення проти змін Умов обслуговування застосовуються правила, викладені для розірвання Угод, зазначені у пункті XIV Умов обслуговування Quicko..

[Changes in the Terms of Service that do not require the conclusion of an annex]

1. Зміни, внесені Quicko, стосуються:

1. впровадження нових продуктів або послуг,
2. зміни до Таблиці зборів та комісій,
3. зміни до Умов надання послуг, внесені відповідно до пункту XV Умов надання послуг,
4. Видача нової Картки замість анульованої

– не вимагають підписання додатку до Угод.

XVI. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ

[Communication]

1. Quicko зв’язується з Клієнтом за адресами для листування, наданими або відомими Quicko, адресами електронної пошти та номерами телефонів..
2. Клієнт зобов’язаний повідомити Quicko про:

1. кожна зміна контактних даних,
2. будь-які зміни в даних, наданих ними, з метою належного виконання Угод.

1. Інформацію про зміну даних слід надати Quicko письмово або через систему Quicko..
2. Клієнт може спілкуватися з Quicko за допомогою:

1. електронною поштою за адресою kontakt@quicko.pl
2. письмово на таку адресу: Quicko Sp. z oo ul. Sienkiewicza 49, 42-600 Tarnowskie Góry, Польща.

[Safe Customer notification procedure]

1. У разі шахрайства, підозри на шахрайство або загроз безпеці, Quicko негайно повідомляє Клієнта про цей факт через доступні канали зв’язку.
2. Якщо телефонний зв’язок неможливий або підтвердити особу Клієнта телефоном неможливо, Quicko повідомляє Клієнта письмово рекомендованим листом на адресу для листування, зазначену Клієнтом..

[Other provisions]

1. Будь-які суперечки між Quicko та Клієнтом вирішуються судом, чинним за місцем зареєстрованого офісу Quicko..
2. У питаннях, не врегульованих Умовами обслуговування Quicko, застосовуються загальночинні положення польського законодавства..

Додаток 1 Рамкова угода

Рамкова угода про відкриття та ведення платіжного рахунку, на платіжну картку та доступ до платіжних послуг використовуючи _назву програми/адресу веб-сервісу_

укладений між

Quicko spółka z ograniczoną odpowiedzialnością з зареєстрованим офісом на вул. Sienkiewicza 49, 42-600 Tarnowskie Góry Зареєстровано 10-м комерційним відділом Національного судового реєстру в окружному суді[Pol. “Sąd Rejonowy”]у Глівіце, номер KRS 0000350151 та номер NIP: 5213540295. Має юридичний статус Національної платіжної установи, Реєстр UKNF: IP52/2021,

далі – Quicko

і

Користувач _назви програми/адреси веб-сервісу_

далі – «Клієнт»

далі спільно іменовані «Сторони»

1. 1. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ ЩОДО РАМКОВОЇ УГОДИ

§ 1. Предмет та укладення Рамкової угоди

1. Відповідно до умов, викладених у цій угоді (далі – «Рамкова угода»), Quicko надає Клієнту платіжні послуги, зокрема:

1. доступ до платіжних послуг за допомогою _назви застосунок/адреса веб-сервісу_ (далі: «Сервіс Партнера»),
2. відкриття та ведення платіжного рахунку або платіжного рахунки в _валюті/валютах_ (далі: «Обліковий запис»),
3. випуск та обробка платіжних карток, зокрема у формі платіжних стрічок.

1. Обсяг платіжних послуг, що надаються Quicko Клієнту, може бути змінений Сторонами протягом терміну дії Рамкової угоди відповідно до умов, описаних у цьому документі та в Умовах надання послуг Quicko..
2. Згідно з цією Рамковою угодою, Quicko також може надавати Клієнту інші продукти або послуги відповідно до застосовної пропозиції Quicko, доступної в Сервісі Партнера..
3. Клієнт заявляє, що при укладенні цієї Рамкової угоди він діє як споживач та укладає її з метою, безпосередньо не пов’язаною з його підприємницькою чи професійною діяльністю..
4. Рамкова угода укладається за запитом Клієнта, поданим через Сервіс Партнера.
5. Позитивна верифікація Клієнта, в обсязі, передбаченому правилами боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму (AML), з використанням системи відеоверифікації та відповідно до Умов надання послуг Quicko, є передумовою для укладення Рамкової угоди. Верифікація відбувається через Сервіс Партнера.
6. Quicko повідомляє Клієнта про результат його перевірки через Сервіс Партнера, електронною поштою або іншим каналом зв’язку, наданим Quicko та використаним Клієнтом для подання заявки на укладення Рамкової угоди.
7. Датою укладення Рамкової угоди вважається дата подання Клієнтом заяви про волю щодо укладення Рамкової угоди, тобто підтвердження цього шаблону Рамкової угоди Клієнтом, який попередньо пройшов позитивну перевірку Quicko. Шаблон Рамкової угоди підтверджується шляхом її прийняття в Сервісі Партнера..
8. Ця Рамкова угода укладена на невизначений термін.

§ 2. Документи, пов’язані з Рамковою угодою

1. 1. До укладення цієї Рамкової угоди, за достатній час, Quicko надала Клієнту в електронному вигляді можливість зберігати файли .pdf на пристрої Клієнта, документи яких є їх невід’ємною частиною, а саме:

a) Таблиця зборів та комісій,

b) Умови надання послуг Quicko,

1. 1. Клієнт заявляє, що до укладення Рамкової угоди він ознайомився з цими положеннями, приймає їх зміст і зобов’язується їх дотримуватися..
   2. Перед укладенням цієї Угоди Quicko надав Клієнту Документ щодо комісій та інформацію, що містить пояснення термінів, що містяться у переліку репрезентативних послуг, зазначених у ст. 20a п. 1 та 2 Закону про платіжні послуги від 19 серпня 2011 року. На запит Клієнта, поданий протягом терміну дії Угоди, Quicko надасть йому цей документ у паперовому вигляді або на іншому довговічному носії..
   3. Quicko повідомляє Клієнта про зміни в Рамковій угоді, інших угодах, укладених з Клієнтом, Таблиці тарифів та комісій та Умовах надання послуг Quicko через Сервіс Партнера на постійному носії або в електронному повідомленні, надісланому на адресу електронної пошти Клієнта, надану під час укладення Рамкової угоди (з урахуванням подальших змін), та у терміни, зазначені в Умовах надання послуг Quicko, які Клієнт цим приймає..
   4. Негайно після укладення Рамкової угоди, Quicko надає свій контент Клієнту на постійному носії, використовуючи Сервіс Партнера, або в електронному повідомленні, надісланому Клієнтам на адресу електронної пошти, надану під час укладення Рамкової угоди..
   5. Усі терміни, що використовуються в цій Рамковій угоді, мають значення, надане їм в Умовах надання послуг Quicko.

§ 3. Заяви Сторін та інші договірні положення

1. Разом з укладенням Рамкової угоди Сторони укладають:
   1. Угода про доступ до платіжних послуг за допомогою Сервісу Партнера,
   2. Договір про відкриття та ведення платіжного рахунку,
   3. Договір про платіжну картку.
2. Після укладення Рамкової угоди Клієнт має можливість змінити або вибрати додаткові продукти чи послуги, що надаються Quicko, використовуючи Сервіс Партнера, відповідно до умов, зазначених в Умовах обслуговування Quicko..
3. Quicko несе відповідальність перед Клієнтом за збитки, завдані внаслідок невиконання або неналежного виконання Quickos своїх зобов’язань за Рамковою угодою та іншими угодами, укладеними з Клієнтом, на умовах, зазначених в Умовах надання послуг Quicko..
4. Клієнт має право подавати скарги та претензії щодо послуг, що надаються Quicko, на умовах, викладених в Умовах надання послуг Quicko..
5. Клієнт має право використовувати позасудові процедури врегулювання спорів, зокрема:
   1. перед Фінансовим омбудсменом на умовах, викладених у Законі від 5 серпня 2015 року про визнання скарг суб’єктами фінансового ринку та про Фінансового омбудсмена (докладнішу інформацію можна знайти на сайті www.rf.gov.pl),
   2. перед арбітражним судом, що діє при Польській службі фінансового нагляду (докладнішу інформацію можна знайти на сайті www.knf.gov.pl).
6. Компетентним органом нагляду за Quicko є Польська комісія з фінансового нагляду..
7. Голова Управління з питань конкуренції та захисту прав споживачів є компетентним наглядовим органом для Quicko у питаннях захисту прав споживачів.
8. Будь-які зміни до змісту Рамкової угоди та інших угод, укладених Сторонами, за винятком ситуацій, детально зазначених в Умовах обслуговування Quicko або у змісті цих угод, вимагають збереження форми додатку, укладеного: (i) в електронній формі з використанням Сервісу Партнера або електронною поштою, надісланою на адресу електронної пошти Клієнта, надану під час укладення Рамкової угоди (з урахуванням подальших змін), або (ii) у письмовій формі..
9. Клієнт зобов’язується негайно повідомити Quicko про зміну даних, зазначених у цій Рамковій угоді, включаючи адресу та контактні дані..
10. У питаннях, що не врегульовані Рамковою угодою та іншими угодами, укладеними Сторонами, Умовами обслуговування Quicko та Таблицею зборів та комісій, застосовуються відповідні положення загального чинного законодавства..
11. Мова, що застосовується у відносинах Quickos з Клієнтом, – польська або англійська (на вибір Клієнта).
12. Право, що застосовується до укладення та виконання Рамкової угоди та інших угод, укладених Сторонами, є правом Республіки Польща..
13. Судом, компетентним для вирішення спорів, що виникають у зв’язку з виконанням цієї Угоди, є суд загальної юрисдикції..
14. Quicko має право передавати (продавати) дебіторську заборгованість, що виникає в результаті Рамкової угоди, третім особам.

§ 4. Збори та комісії

1. Quicko стягує комісійні за виконання діяльності, що виникає в результаті угод, укладених з Клієнтом або пов’язаних з його послугами, відповідно до умов та в розмірах, зазначених у Таблиці комісійних..
2. Quicko стягуватиме належні комісії з Рахунку в безготівковій формі в останній день місяця (стосується плати за ведення відповідного рахунку та інших щомісячних комісій) або в день виконання доручення (в інших випадках)..
3. Клієнт безвідклично уповноважує Quicko списувати з Рахунку в злотих злотих та/або Валютного Рахунку комісії та збори, що належать Quicko, у дати їх погашення, без необхідності отримання попередньої згоди Клієнта на списання коштів з Рахунку.
4. Quicko залишає за собою право вносити зміни до Таблиці зборів та комісій лише у випадках, зазначених у цьому пункті, у спосіб, зазначений в Умовах обслуговування Quicko. Quicko може:

1) пропорційно збільшити суму зазначеної в Таблиці зборів та комісій збору або комісії протягом строку дії Рамкової угоди, якщо:

a) референтна процентна ставка НБП зростатиме щонайменше на 2% від значення цього показника щорічно порівняно з відповідним періодом попереднього року,

b) відбудеться підвищення цін та споживчих послуг не менш ніж на 0,5% порівняно з попереднім, оголошеним за той самий період (річне), що визначається на основі щоквартального індексу цін та споживчих послуг, опублікованого СТАТИСТИКОЮ ПОЛЬЩІ (розмовно: інфляція), – тоді як Quicko може скористатися правом змінити Таблицю зборів та комісій не пізніше одного місяця з дати публікації індексу, що є основою для такої зміни, та не частіше одного разу на календарний квартал,

2) зменшити розмір плати або комісії, зазначеної в Таблиці плати та комісій, у зв’язку зі зміною конкуренції на ринку фінансових послуг,

3) ввести нову плату або комісію до Таблиці платіжних ставок за нову послугу або продукт або нову функціональність існуючої послуги або продукту, за умови, що Клієнт не буде зобов’язаний використовувати таку нову послугу або продукт або нову функціональність існуючої послуги або продукту, що за замовчуванням така нова послуга, продукт або функціональність будуть неактивними для Клієнта (без зобов’язання сплачувати будь-яку плату або комісію), та що невикористання Клієнтом такої нової послуги або продукту або нової функціональності існуючої послуги або продукту не обмежить права та не збільшить зобов’язання Клієнта за Рамковою угодою та іншими угодами, укладеними Сторонами,

4) вносити зміни до Таблиці зборів та комісій у разі:

a) необхідність адаптації формулювання Таблиці зборів та комісій до вимог, що випливають з рішень або рекомендацій органів нагляду, органів захисту прав споживачів або судових рішень,

b) запровадження нових законів або внесення змін до чинних законів, що впливають на правила Quickos щодо надання послуг, – у тій мірі, яка необхідна для адаптації Таблиці зборів та комісій до вищезазначених вимог або правил.

§ 5. Вихід з Рамкової угоди та розірвання Рамкової угоди

1. 1. 1. Клієнт має право відмовитися від Рамкової угоди без зазначення причини відмови, подавши відповідну заяву протягом 14 днів з дати укладення Рамкової угоди. Для цього Клієнт може скористатися шаблоном заяви, що додається до Рамкової угоди, який був йому виданий до її укладення..
      2. Відмова від Рамкової угоди не тягне за собою жодних витрат для Клієнта, проте, якщо Клієнт погодився на початок надання послуг Quicko до закінчення терміну для відмови від угоди, зазначеного у § 5 п. 1 вище, Quicko може вимагати сплати комісійних за фактично надані послуги відповідно до Таблиці комісійних..
      3. Клієнт має право розірвати Рамкову угоду в будь-який час, попередивши про це за 1 місяць. Письмове розірвання Рамкової угоди Клієнтом вважається чинним після подання відповідної заяви до Quicko..
      4. Якщо Рамкова угода розривається Клієнтом протягом 6 місяців з дати її укладення, Quicko має право стягувати плату за розірвання Рамкової угоди у розмірі, зазначеному в Умовах надання послуг Quicko..
      5. Quicko може розірвати цю Рамкову угоду лише з поважних причин, відповідно до умов, викладених в Умовах обслуговування Quicko, з попередженням за 2 місяці..
      6. У день розірвання Рамкової угоди також розриваються пов’язані з нею угоди, укладені Сторонами, включаючи договір про відкриття та ведення платіжного рахунку, договір про доступ до платіжних послуг за допомогою Сервісу Партнера та договір про платіжну картку. Протягом 30 днів з цієї дати Клієнт зобов’язаний стягнути кошти, що залишилися на Рахунку в злотих або Валютному рахунку, або іншим чином розпорядитися ними та покрити будь-які несплачені збори та комісії..
      7. Рамкова угода втрачає чинність у разі смерті Клієнта, якщо не було призначено керуючого правонаступництвом, відповідно до Закону від 5 липня 2018 року про керуючих правонаступництвом підприємства фізичної особи та інші спрощення, пов’язані з правонаступництвом підприємств. Кошти Клієнта виплачуються на умовах, зазначених в Умовах обслуговування Quicko.

1. 1. УГОДА ПРО ДОСТУП ДО ПЛАТІЖНИХ ПОСЛУГ З ВИКОРИСТАННЯМ ПОСЛУГ ПАРТНЕРА

§ 6. Загальні положення

1. 1. 1. Quicko надає Клієнту доступ до Сервісу Партнера, який дозволяє Клієнту отримувати доступ до Рахунків та Валютних рахунків і розпоряджатися накопиченими на них коштами, а також доступ до інших послуг, що надаються Quicko на підставі договорів, укладених з Клієнтом, виконання яких відбувається через Сервіс Партнера, включаючи подання декларацій, пов’язаних з виконанням Рамкової угоди та укладених у процесі її виконання. Quicko зобов’язується відкрити та підтримувати для Клієнта Рахунок з унікальним ідентифікатором, доступ до якого здійснюється через Панель клієнта або Сервіс Партнера.
      2. Детальний перелік доступних на даний момент функцій Сервісу Партнера можна знайти в Сервісі Партнера..
      3. Мінімальні технічні вимоги, яким необхідно відповідати для користування Сервісом Партнера, зазначені в Умовах надання послуг Quicko.
      4. Quicko залишає за собою право проводити технічне обслуговування та модернізацію Сервісу Партнера, що може призвести до тимчасової недоступності послуг, що надаються за цією угодою..
      5. Quicko стягує комісії за послуги, що надаються Клієнту за цією Угодою, відповідно до Таблиці комісій..
      6. Договір про доступ до платіжних послуг за допомогою Сервісу Партнера укладається на невизначений термін та набирає чинності з дати активації послуги.
      7. Вихід з договору та розірвання договору про доступ до платіжних послуг за допомогою Сервісу Партнера відбувається з причин та у спосіб, зазначений в Умовах обслуговування Quicko, та окремо, завжди разом із розірванням Рамкової угоди..
      8. Розірвання договору про доступ до платіжних послуг за допомогою Сервісу Партнера призводить до автоматичного розірвання цих договорів, виконання яких можливе лише за допомогою Сервісу Партнера, – включаючи договір про відкриття та ведення платіжного рахунку та договір про платіжну картку..

§ 7. Використання сервісу Партнера

1. Щоб отримати доступ до платіжних послуг за допомогою Сервісу Партнера, Клієнт повинен завантажити та встановити мобільний додаток на свій пристрій або скористатися спеціальним веб-сайтом. Мобільний додаток доступний за адресою: http://www ______________ та вебсайт за адресою: http://www ______________.
2. Клієнт отримує доступ до Сервісу Партнера, використовуючи індивідуальний пароль та логін, що надаються через адресу електронної пошти та номер телефону.
3. Доступ до Сервісу Партнера активується за допомогою номера телефону Клієнта. 
4. Детальні правила ідентифікації Клієнта та авторизації інструкцій, замовлених ним у Сервісі Партнера, викладено в Умовах обслуговування Quicko. Прийняття позиції Клієнта підтверджується у Сервісі Партнера..
5. Клієнт зобов’язується постійно перевіряти правильність інструкцій, замовлених за допомогою Сервісу Партнера..
6. За допомогою Сервісу Партнера, або шляхом електронного повідомлення, надісланого на адресу електронної пошти Клієнта, надану під час укладення Рамкової угоди (з урахуванням подальших змін), або у письмовій формі, Сторони можуть робити заяви щодо укладених угод, включаючи укладання додатків до угод, внесення змін до Регламенту та Таблиці зборів та комісій..
7. Подання Клієнтами волевиявлення за допомогою Сервісу Партнера буде авторизовано шляхом надання Клієнтом логіна та пароля, а також коду, надісланого у вигляді електронного листа або текстового повідомлення на номер телефону Клієнта, вказаний під час укладення Рамкової угоди..
8. Сторони погоджуються, що комунікація та листування Quickos, адресовані Клієнту щодо Рамкової угоди та інших угод, укладених з Клієнтом, відбуватимуться через Сервіс Партнера або електронною поштою, надісланою на адресу електронної пошти Клієнта, надану під час укладення Рамкової угоди (з урахуванням подальших змін), або письмово на адресу доставки/адресу зареєстрованого офісу Клієнта, якщо положення цих угод або положення загальночинного законодавства не вимагають доставки кореспонденції іншим способом..
9. Quicko виконує замовлення та платіжні операції, замовлені Клієнтом за допомогою Сервісу Партнера, відповідно до умов та у спосіб, описаний в Умовах обслуговування Quicko..
10. Терміни отримання та виконання замовлень і платіжних транзакцій визначені в Умовах надання послуг Quicko.

§ 8. Принципи безпеки використання Сервісу Партнера

1. Клієнт зобов’язаний дотримуватися принципів безпеки, пов’язаних з використанням Сервісу Партнера, як детально описано в Умовах обслуговування Quicko..
2. Клієнт зобов’язаний зберігати дані автентифікації для Сервісу Партнера, включаючи логін та пароль, у безпечному місці від доступу третіх осіб, і Клієнт несе відповідальність за будь-які наслідки, що виникли внаслідок невиконання цього зобов’язання..
3. Клієнт зобов’язаний захищати пристрої (наприклад, комп’ютер, мобільний телефон, мобільний пристрій), за допомогою яких він отримує доступ до Сервісу Партнера, а також зобов’язаний захищати їх від шкідливого програмного забезпечення або несанкціонованого доступу..
4. Quicko залишає за собою право тимчасово призупинити доступ Клієнтів до Сервісу Партнера з міркувань безпеки у разі обґрунтованої підозри у незаконному (включаючи несанкціоноване) використанні Сервісу Партнера..

1. 1. ДОГОВІР ПРО ВІДКРИТТЯ ТА ВЕДЕННЯ ПЛАТІЖНОГО РАХУНКУ

§ 9. Предмет та термін дії угоди

1. 1. 1. Quicko зобов’язується відкрити та підтримувати для Клієнта Обліковий запис з унікальним ідентифікатором, доступ до якого Клієнт отримує через Панель Клієнта або Веб-сайт Партнера, одразу після укладення цієї Угоди, Quicko надає Клієнту інформацію про валюту Рахунку, обрану Клієнтом за допомогою Сервісу Партнера..
      2. Згідно з цією Угодою, Quicko зобов’язується зберігати кошти Клієнтів, зібрані на Рахунках, та виконувати інструкції Клієнтів, включаючи прямі дебетові операції та перекази відповідно до умов, зазначених в Умовах обслуговування Quicko..
      3. Quicko надає Клієнту, зокрема, такі послуги:

а) сплата коштів на рахунок,

б) зняття коштів з Рахунку,

c) прямі дебети, включаючи одноразові прямі дебети,

d) кредитні перекази, включаючи кредитні перекази SEPA, e) доручення на переказ в іноземній валюті,

f) доручення на іноземні перекази,

g) внутрішні доручення на переказ коштів (між рахунками Клієнтів).

1. 1. 1. Актуальна інформація про послуги, що надаються Quicko у зв’язку з відкриттям та веденням Рахунку, доступна в Сервісі Партнера..
      2. Кошти, накопичені на рахунках, не нараховуються відсотки.
      3. Рахунки ведуться як індивідуальні рахунки.
      4. Клієнт може розпоряджатися коштами на Рахунку в межах суми доступних коштів.
      5. Клієнт отримує доступ до Облікових записів за допомогою Сервісу Партнера.
      6. Інструкції щодо виконання операцій на Акаунтах за допомогою Сервісу Партнера надаються Клієнтом відповідно до умов, зазначених в Умовах обслуговування Quicko..
      7. Quicko виконує платіжні операції у терміни та на умовах, зазначених в Умовах обслуговування Quicko. Quicko несе відповідальність за невиконання або неналежне виконання платіжної операції відповідно до принципів, викладених в Умовах обслуговування Quicko..
      8. Quicko стягує комісії за послуги, що надаються Клієнту за цією Угодою, відповідно до Таблиці комісій..
      9. Договір про відкриття та ведення платіжного рахунку укладається на невизначений термін. 
      10. Клієнт має право відмовитися від Договору про відкриття та ведення платіжного рахунку без зазначення причини такого відмови, подавши відповідну заяву протягом 14 днів з дати укладення цього Договору. Для цього Клієнт може скористатися шаблоном заяви, що додається до Рамкової угоди, який був переданий йому до її укладення..
      11. Відмова від Договору про відкриття та ведення платіжного рахунку не тягне за собою жодних витрат для Клієнта, проте, якщо він погодився на початок надання послуг Quicko до закінчення терміну для відмови від цього Договору, зазначеного у § 9 п. 14 вище, Quicko може вимагати сплати комісійних за фактично надані послуги відповідно до Таблиці комісійних..
      12. Розірвання Договору про відкриття та ведення платіжного рахунку відбувається з причин та у спосіб, зазначений в Умовах обслуговування Quicko, та окремо, завжди разом із відкликанням та розірванням Рамкової угоди..

§ 10. Виписка з рахунку

1. Раз на місяць, на запит клієнта, Quicko готує та надає Клієнту виписку з рахунку, включаючи поточний баланс, до 30 числа кожного місяця (у випадку місяців, які мають менше 30 днів – до останнього дня цього місяця)..
2. На запит Клієнта, Quicko також надає Клієнту Виписку з Рахунку a) електронною поштою на адресу електронної пошти, вказану Клієнтом (безкоштовно), b) звичайним листом на адресу для кореспонденції, вказану Клієнтом (перша виписка протягом певного року дії Договору є безкоштовною, за наступні стягується плата відповідно до Таблиці зборів та комісій)..
3. Правила підготовки Виписки та її зміст викладено в Умовах обслуговування Quicko..

1. 1. ДОГОВІР ПРО ПЛАТІЖНУ КАРТКУ

§ 11. Предмет договору платіжної картки

1. 1. 1. На запит Клієнта, Quicko видає платіжну картку, пов’язану з Обліковим записом (далі: «Картка»).
      2. Клієнт подає заявку на отримання Картки під час укладення Рамкової угоди або протягом її терміну дії, шляхом подання інструкції в Сервісі Партнера. Позитивна перевірка Клієнта на відповідність умовам, викладеним в Умовах обслуговування Quicko, є обов’язковою умовою для укладення договору про платіжну картку..
      3. Детальні правила видачі та обслуговування Картки, включаючи спосіб та дату її доставки та активації Клієнтом, замовлення та розрахунок транзакцій, а також типи та функціональність окремих Карток, викладені в Умовах надання послуг Quicko..
      4. У разі замовлення Картки у фізичному вигляді, Картка буде доставлена ​​Клієнту на вказану адресу для листування в Польщі. Клієнт отримає PIN-код через окремий канал зв’язку..
      5. PIN-код можна змінити за допомогою сервісу партнера.
      6. Добові ліміти на здійснені транзакції за Карткою вказані в Умовах обслуговування Quicko. Клієнт має можливість змінити ці ліміти за допомогою Сервісу Партнера..
      7. Quicko стягує комісії за послуги, що надаються Клієнту за цією угодою, відповідно до Таблиці комісій..
      8. Договір укладається на невизначений термін, за винятком оформлення договору про невідновлювану платіжну картку, який укладається на визначений термін до останнього дня дії Картки (останній день місяця, зазначеного на картці)..
      9. Клієнт отримує перелік операцій, здійснених за допомогою Картки, у складі Виписки з Рахунку, на умовах, зазначених у § 10 та Умовах обслуговування Quicko..
      10. Клієнт може відмовитися від цієї угоди в частині, що стосується випуску Картки, протягом 14 днів з дати першого отримання Картки за цією Угодою, якщо він не здійснив жодної платіжної операції з використанням цієї Картки. У цьому випадку Quicko відшкодовує Клієнту суму понесених комісій та може стягувати з Клієнта витрати, пов’язані з випуском платіжної картки, в обсязі, передбаченому Умовами обслуговування Quicko..
      11. Розірвання договору платіжної картки здійснюється з причин та у спосіб, зазначений в Умовах обслуговування Quicko, та окремо, завжди разом із повідомленням про розірвання Рамкової угоди..

§12. Правила відповідальності та безпеки, пов’язані з використанням Картки

1. Quicko несе відповідальність за збитки, що виникли внаслідок несанкціонованої, невиконаної або неналежно виконаної платіжної транзакції з використанням Картки, на умовах, зазначених в Умовах обслуговування Quicko..
2. Клієнт зобов’язаний негайно повідомити Quicko про втрату або знищення Картки.
3. Quicko має право заблокувати або зарезервувати Картку у разі:

a) наявність обґрунтованої причини, пов’язаної з безпекою торгівлі, що здійснюється з використанням Картки, включаючи можливість отримання третіми особами даних Картки,

b) підозра у несанкціонованому використанні Картки, включаючи дані Картки,

в) підозра у навмисному здійсненні несанкціонованої транзакції,

г) в інших випадках, зазначених в Умовах обслуговування Quicko.

1. Клієнт зобов’язаний:

a) зберігати Картку та дані автентифікації таким чином, щоб запобігти їх втраті або випадковому розголошенню, утримуватися від передачі Картки та даних Картки іншим особам, окрім випадків, коли це необхідно для здійснення транзакції з карткою або блокування Картки,

b) використовувати Картку відповідно до її цільового призначення,

c) негайно повідомляти Quicko про будь-яку втрату, крадіжку, незаконне привласнення Картки або даних Картки, несанкціоноване використання Картки, несанкціонований доступ до Картки.

Додаток 1 – шаблон заяви про відмову від Рамкової угоди

Дані клієнта

Повне ім’я:                                                                                  

Адреса проживання:           

ПЕСЕЛ:

Адресат: Quicko sp. z oo.

вул. Сенкевича, 49

42-600 Тарновські Гури

ЗАЯВА

про вихід з Рамкової угоди

Я, нижчепідписаний, цим відхиляю Рамкову угоду про відкриття та ведення платіжного рахунку, платіжну картку та доступ до платіжної програми № ____________________________від ____________________________укладену з Quicko sp. z oo у наступному обсязі (будь ласка, позначте вибраний варіант знаком X):

__________ Усі угоди, укладені відповідно до та на основі Рамкової угоди,

__________ Угода про доступ до платіжних послуг за допомогою Сервісу Партнера,

__________ Договір про відкриття та ведення платіжного рахунку № _________________

__________ Договір платіжної картки № ___________________

_______________________________

Повне ім’я, дата

Примітка для Клієнта: Клієнт має право відмовитися від цієї угоди протягом 14 днів без пояснення причин. Кінцевий термін для відмови від угоди спливає через 14 днів з дати її укладення. Заява про відмову може бути подана за допомогою цієї шаблонної форми, але вона є лише додатковою. Щоб дотриматися терміну для відмови від угоди, Клієнт повинен надати Quicko інформацію щодо здійснення права на відмову до закінчення терміну для відмови від угоди. У разі відмови, договір, щодо якого було подано заяву про відмову, вважається неукладеним.

Рамкова угода про ведення платіжного рахунку № ДД/ММ/РРРР

Укладено ДД.ММ.РРРР між сторонами:

Назва суб’єкта господарювання: ТОВ «Квіко»

Юридична адреса: Sienkiewicza 49, 42-600 Tarnowskie Góry, Poland

Номер телефону: +48690895208

Реєстраційний суд: Sąd Rejonowy w Gliwicach

Відділ суду: X Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego

Статутний капітал: 764 750,00 злотих

КРС: 0000350151

НІП: 5213540295

РЕГІОН: 142004870

Реєстр UKNF: IP52/2021

Правовий статус: Національна платіжна установа

Далі іменується: “Квіко“

і

Назва суб’єкта господарювання:

Адреса зареєстрованого офісу:

Акціонерний капітал: 

КРС: 

Національний інвестиційний фонд: 

РЕГІОН: 

Представник:

Адреса електронної пошти:

Далі іменується: “Клієнт“

Разом як: “Сторони“

1. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ ЩОДО РАМКОВОЇ УГОДИ

§ 1. Предмет та укладення Рамкової угоди

1. Згідно з умовами цієї угоди (далі: «Рамкова угода»), Quicko надає Клієнту платіжні послуги, включаючи (позначте відповідні поля):

  доступ до онлайн-платформи для здійснення транзакцій, що дозволяє користуватися платіжними послугами (далі: «Панель клієнта», доступна через _назва мобільного застосунку/адресу веб-сервісу_, далі: «Сервіс партнера»),

відкриття та ведення платіжного рахунку в євро (далі: «Рахунок»),

відкриття та ведення допоміжного платіжного рахунку в злотих,

відкриття та ведення допоміжного платіжного рахунку в доларах США,

випуск та обробка платіжних карток,

інші продукти або послуги відповідно до поточної пропозиції Quicko.

1. Сторони можуть домовитися, що замість Панелі клієнта або одночасно з нею, електронний доступ до платіжних послуг Quicko здійснюватиметься шляхом інтеграції ІТ-системи Клієнта з Системою Quicko (API). У цьому випадку положення Рамкової угоди щодо Панелі клієнта застосовуються відповідно.
2. Рамкова угода укладається на запит Клієнта, поданий через Панель Клієнта Quicko або інший канал зв’язку, наданий Quicko. Також можливо укласти Рамкову угоду поза Панеллю Клієнта та зареєструвати профіль Клієнта після її укладення.
3. Умовою укладення Рамкової угоди є попередня позитивна перевірка Клієнта в обсязі, передбаченому положеннями про протидію відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (AML), та перевірка його фінансового стану – на принципах, викладених у Правилах та Умовах Quicko.
4. Датою укладення Рамкової угоди вважається день, коли Quicko винесло позитивне рішення щодо перевірки Клієнта та повідомило про це Клієнта. Quicko інформує Клієнта про укладення Рамкової угоди або відмову від її укладення через Панель Клієнта, електронною поштою або іншим каналом зв’язку, наданим Quicko та використаним Клієнтом для запиту Рамкової угоди.
5. Рамкова угода укладається на невизначений термін.

§ 2. Документи, пов’язані з Угодою

1. 1. 1. 1. Перед укладенням цієї Рамкової угоди, Quicko надала Клієнту в електронному вигляді можливість запису на довговічному носії, документи якого є його невід’ємною частиною, тобто

a) Таблиця зборів та комісій,

b) Умови та положення Quicko.

1. 1. 1. 1. Усі терміни, що використовуються в Рамковій угоді, мають значення, надане їм в Умовах та положеннях Quicko.
         2. Клієнт заявляє, що до укладення Рамкової угоди він отримав на постійному носії Умови надання послуг Quicko разом із Таблицею тарифів та комісій, що містить ставки тарифів та комісій за дії, які можуть бути виконані у зв’язку з укладенням та виконанням Рамкової угоди та інших угод, укладених з Quicko, він ознайомився з їхніми записами, приймає їхній зміст та зобов’язується дотримуватися їхніх положень.
         3. Quicko своєчасно та у терміни, детально зазначені в Умовах надання послуг Quicko, інформуватиме Клієнта про зміни до Рамкової угоди, інших угод, укладених з Клієнтом, Таблиці тарифів та комісій, а також Умов надання послуг Quicko через Панель клієнта або електронним листом, надісланим на адресу електронної пошти Клієнта, вказану під час укладення Рамкової угоди (з урахуванням подальших змін), або письмово на адресу доставки/адресу зареєстрованого офісу Клієнта, з якими Клієнт цим приймає.
         4. Відразу після укладення Рамкової угоди Quicko надасть свій контент Клієнту на довговічному носії, використовуючи Панель клієнта або через адресу електронної пошти, надану під час укладення Рамкової угоди.

§ 3. Заяви сторін та інші договірні положення

1. 1. 1. 1. 1. 1. 1. Разом з укладенням Рамкової угоди Сторони включають (позначте відповідні поля):

Угода про доступ до Панелі клієнта,

Договір про відкриття та ведення платіжного рахунку,

Договір на платіжну картку.

1. 1. 1. 1. 1. 1. 1. Після укладення Рамкової угоди Клієнт може змінити або вибрати додаткові продукти чи послуги, що надаються Quicko, на Панелі клієнта, відповідно до принципів, викладених у Умовах надання послуг Quicko.
                  2. Клієнт та Quicko заявляють, що у питаннях, що регулюються та прямо не регулюються цією Рамковою угодою, відповідно до ст. 16 та ст. 33 Закону від 19 серпня 2011 року про платіжні послуги (далі – “ППП”), виключають застосування відповідних положень цього Закону в максимально дозволеному ним обсязі.
                  3. Quicko несе відповідальність перед Клієнтом за будь-які збитки, що виникли внаслідок невиконання або неналежного виконання Quicko зобов’язань за Рамковою угодою, за винятком будь-яких втрачених Клієнтом вигод.
                  4. Клієнт має право подавати скарги щодо послуг, що надаються Quicko, на умовах, викладених у Умовах використання Quicko.
                  5. Компетентним органом нагляду за Quicko є Польська комісія з фінансового нагляду.
                  6. Будь-які зміни у змісті Рамкової угоди та інших угод, укладених Сторонами, за винятком ситуацій, детально зазначених у Умовах надання послуг Quicko або у змісті цих угод, вимагають оформлення додатку, що містить:

1. 1. 1. в електронній формі через Панель клієнта або електронною поштою, надісланою на адресу електронної пошти Клієнта, надану під час укладення Рамкової угоди (з урахуванням подальших змін), або
      2. письмово.

1. 1. 1. 1. 1. 1. 1. Клієнт зобов’язується негайно повідомляти Quicko про будь-які зміни даних, зазначених у цій Рамковій угоді, включаючи адресу та контактні дані, форму підприємницької діяльності, назву та осіб, уповноважених його представляти.
                  2. Клієнт, який є фізичною особою, зобов’язується негайно повідомити Quicko про припинення підприємницької діяльності.
                  3. У питаннях, не врегульованих Рамковою угодою та іншими угодами, укладеними Сторонами, Умовами надання послуг Quicko та Тарифом, застосовується відповідне загальночинне законодавство.
                  4. Мова взаємодії Quickos з Клієнтом – польська або англійська.
                  5. Правом, що застосовується до укладення та виконання Рамкової угоди та інших угод, укладених Сторонами, є польське законодавство.
                  6. Усі спори, пов’язані з укладенням та виконанням цієї Рамкової угоди та інших угод, укладених Сторонами, вирішуються судом, що має юрисдикцію за місцем розташування Quicko.
                  7. Quicko має право передавати (продавати) вимоги, що виникають з Рамкової угоди, третім особам.

§ 4. Збори та комісії

1. 1. 1. 1. Quicko стягує плату та комісії за виконання діяльності, що виникає з угод, укладених з  Клієнта або пов’язаного з його послугою, на той/та/те умови та суми, зазначені в Таблиці зборів та комісій.
         2. Quicko стягуватиме всі належні збори та комісії з Рахунку безготівково в останній день місяця  (стосується плати за ведення цього Рахунку) або в день виконання доручення (в інших випадках).
         3. Клієнт безвідклично уповноважує Quicko списувати комісії та збори з Рахунку або допоміжних рахунків  належних Quicko у міру настання терміну погашення, без попередньої згоди Клієнта на списання коштів з Рахунку або допоміжного рахунку. 
         4. Quicko залишає за собою право вносити зміни до Таблиці зборів та комісій лише у випадках, зазначених у цьому  розділ, у режимі, зазначеному в Умовах використання Quicko. Quicko може:

1. 1. 1. 1. 1. пропорційно збільшити розмір плати або комісії, зазначеної в Таблиці плати та комісій  протягом терміну дії Рамкової угоди, якщо:

а) референтна процентна ставка НБП зростатиме щонайменше на 2% від значення цього показника щорічно  порівняно з аналогічним періодом попереднього року,

б) споживчі ціни та послуги зростуть не менш ніж на 0,5% порівняно з попереднім рівнем  оголошені за той самий період (річна), визначені на основі квартального індексу споживчих цін  та послуги, опубліковані Центральним статистичним управлінням (розмовно: інфляція), – проте Quicko може скористатися правом змінити Таблицю зборів та комісій не пізніше одного місяця з дати публікації показника, що є основою для такої зміни, та не частіше, ніж один раз на календарний квартал,

1. 1. 1. 1. 1. зменшити розмір збору або комісії, зазначеної в Таблиці зборів та комісій, у зв’язку зі зміною конкуренції на ринку фінансових послуг,
            2. внести до Таблиці зборів та комісій нову плату або комісію щодо нової послуги чи продукту або нової функціональності існуючої послуги чи продукту, за умови, що Клієнт не буде зобов’язаний використовувати таку нову послугу чи продукт або нову функціональність існуючої послуги чи продукту, що за замовчуванням така нова послуга, продукт або функціональність будуть неактивними для Клієнта (без зобов’язання сплачувати будь-яку плату чи комісію), та що невикористання Клієнтом такої нової послуги чи продукту або нової функціональності існуючої послуги чи продукту не обмежить права та не збільшить зобов’язання Клієнта за Рамковою угодою та іншими угодами, укладеними Сторонами,
            3. вносити зміни до Таблиці зборів та комісій у разі:

a) необхідність адаптації формулювання Таблиці зборів та комісій до вимог, що виникають з рішень або рекомендацій органів нагляду, органів захисту прав споживачів або судових рішень,

b) запровадження нових правових Умов або змін до існуючих Умов, що впливають на принципи надання послуг Quicko, – у тій мірі, яка необхідна для адаптації Таблиці тарифів та комісій до вищезазначених вимог або Умов.

§ 5. Вихід з Рамкової угоди та розірвання Рамкової угоди

1. 1. 1. 1. Клієнт має право розірвати Рамкову угоду письмово у будь-який час, попередивши про це за один місяць. Письмове розірвання Рамкової угоди Клієнтом вважається чинним з моменту надання Quickos заяви з цього приводу.
         2. Якщо Клієнт розриває Рамкову угоду протягом 6 місяців з моменту її укладення, Quicko має право стягувати плату за розірвання Рамкової угоди у розмірі, зазначеному в Умовах та положеннях Quicko.
         3. Quicko може розірвати цю Рамкову угоду  або угоди, укладені відповідно до нього, у будь-який час, з попередженням за 2 місяці. Після закінчення терміну попередження рахунок буде закрито. У разі негативного балансу Клієнт зобов’язаний негайно покрити дебет. Будь-яке повернення коштів на рахунку Клієнта, після вирахування будь-яких застосовних комісій, буде здійснено на банківський рахунок, вказаний Клієнтом.
         4. Quicko може розірвати Рамкову угоду з негайним набранням чинності у наступних випадках (поважні причини для розірвання), які зазначені в Регламенті.
         5. У день розірвання Рамкової угоди розриваються пов’язані з нею угоди, укладені Сторонами, включаючи договір про відкриття та ведення платіжного рахунку, договір про доступ до Панелі клієнта та договір про платіжну картку. Протягом 30 днів з цієї дати Клієнт зобов’язаний зняти кошти, що залишилися на Рахунку, або розпорядитися ними іншим способом та покрити всі несплачені комісії та збори.
         6. У випадку Клієнтів, які є фізичними особами, Рамкова угода втрачає чинність після смерті Клієнта, якщо не було призначено раду з питань правонаступництва, відповідно до Закону від 5 липня 2018 року про управління правонаступництвом підприємства фізичних осіб та інші послуги, пов’язані з правонаступництвом підприємств. Виплати коштів Клієнтів здійснюються на умовах, викладених у Умовах та положеннях Quicko.

1. Угода про відкриття та ведення платіжного рахунку

§ 6. Загальні положення

1. 1. 1. 1. Quicko надає Клієнту, на принципах, викладених у Умовах надання послуг Quicko, доступ до системи онлайн-транзакцій «Панель Клієнта», яка дозволяє Клієнту отримувати доступ до Облікового запису та розпоряджатися накопиченими на ньому коштами, а також доступ до інших послуг, що надаються Quicko на підставі договорів, укладених з Клієнтом, що здійснюється через Панель Клієнта.
         2. Зокрема, використовуючи Панель клієнта, Клієнт може:

а) подати заявку на відкриття допоміжного рахунку,

б) подати заявку на отримання платіжної картки,

в) подати заявку на віртуальну платіжну картку,

г) подати платіжне доручення,

e) перевіряти історію транзакцій та щомісячні виписки,

f) перевірити баланс рахунку,

g) отримувати доступ до документів, пов’язаних з укладенням Рамкової угоди,

h) вносити зміни до даних Клієнтів, i) використовувати інші поточні функції Панелі клієнта.

1. 1. 1. 1. Детальний перелік доступних на даний момент функцій Панелі клієнта можна знайти в Сервісі партнера..
         2. Мінімальні технічні вимоги, необхідні для використання Панелі клієнта, зазначені в Умовах використання Quicko..
         3. Quicko залишає за собою право проводити технічне обслуговування та модернізацію Панелі клієнта, що може призвести до тимчасової недоступності послуг, що надаються за цією угодою.
         4. Quicko стягує комісії за послуги, що надаються Клієнту за цією угодою, відповідно до Таблиці комісій..
         5. Угода про доступ до Панелі клієнта укладається на невизначений термін.
         6. Відмова від угоди та розірвання договору про доступ до Панелі клієнта відбувається з причин та у спосіб, зазначений у Умовах використання Quicko, та окремо, завжди разом із розірванням Рамкової угоди..
         7. Розірвання угоди про доступ до Панелі клієнта призводить до автоматичного розірвання тих угод, які можуть бути виконані лише за допомогою Панелі клієнта, включаючи угоду про відкриття та ведення платіжного рахунку та угоду про випуск платіжної картки..

§ 7. Використання Панелі клієнта

1. 1. 1. 1. 1. 1. 1. Доступ до Панелі клієнта здійснюється через мобільний додаток, доступний для завантаження та встановлення на пристрій за адресою: http://www ______________, або на спеціальному вебсайті за адресою: http://www ______________.
                  2. 2. Клієнт отримує доступ до Панелі клієнта, використовуючи індивідуальний пароль та логін, що надаються з використанням адреси електронної пошти та номера телефону, наданих Клієнтом під час укладення Рамкової угоди..
                  3. Активація доступу до Панелі клієнта здійснюється за допомогою номера телефону або адреси електронної пошти клієнта..
                  4. Детальні правила ідентифікації Клієнта та авторизації інструкцій, замовлених ним у Панелі Клієнта, викладені в Умовах використання Quicko. Прийняття інструкції Клієнта підтверджується у Панелі Клієнта..
                  5. Клієнт вказує осіб, уповноважених подавати інструкції від його імені, на Панелі клієнта у спосіб, визначений в Умовах та положеннях Quicko..
                  6. Клієнт зобов’язується перевірити правильність замовлених інструкцій за допомогою Панелі клієнта..
                  7. Використовуючи Панель клієнта або в електронному повідомленні, надісланому на адресу електронної пошти Клієнта, надану під час укладення Рамкової угоди (з урахуванням подальших змін), або в письмовій формі, Сторони можуть робити заяви щодо укладених угод, включаючи додатки до угод, вносити зміни до Умов та Таблиці зборів та комісій..
                  8. Подання Клієнтами заяв про наміри за допомогою Панелі клієнта буде авторизовано шляхом надання логіна та пароля Клієнта, а також коду, надісланого у вигляді електронного листа або SMS на номер телефону Клієнта, вказаний під час укладення Рамкової угоди..
                  9. Сторони погоджуються, що комунікація та листування Quickos, адресовані Клієнту щодо Рамкової угоди та інших угод, укладених з Клієнтом, здійснюватимуться через Панель Клієнта або електронною поштою, надісланою на адресу електронної пошти Клієнта, надану під час укладення Рамкової угоди (з урахуванням подальших змін), або письмово на адресу доставки/адресу зареєстрованого офісу Клієнта, якщо положення цих угод або положення загальночинного законодавства не вимагають доставки кореспонденції іншим способом..
                  10. Quicko виконує платіжні доручення та транзакції, подані Клієнтом через Панель клієнта, на умовах та у спосіб, описаний у Умовах використання Quicko..
                  11. Терміни отримання та виконання платіжних доручень і транзакцій визначені в Умовах використання Quicko..

§ 8. Правила безпеки для використання Панелі клієнта

1. Клієнт зобов’язаний дотримуватися правил безпеки, пов’язаних з використанням Панелі клієнта, детально описаних у Умовах використання Quicko..
2. Клієнт зобов’язаний зберігати в таємниці від третіх осіб облікові дані для доступу до Панелі клієнта, включаючи логін та пароль, при цьому Клієнт несе відповідальність за всі наслідки, що виникають внаслідок невиконання цього зобов’язання.
3. Клієнт зобов’язаний забезпечити безпеку пристроїв (наприклад, комп’ютера, мобільного телефону, мобільного пристрою), за допомогою яких він отримує доступ до Панелі клієнта, та зобов’язаний захистити їх від шкідливого програмного забезпечення або доступу неавторизованих осіб..
4. Quicko залишає за собою право тимчасово призупинити доступ Клієнтів до Панелі клієнта з міркувань безпеки у разі обґрунтованої підозри щодо несанкціонованого використання Панелі клієнта..

1. ДОГОВІР ПРО ВІДКРИТТЯ ТА ВЕДЕННЯ ПЛАТІЖНОГО РАХУНКУ

§ 9. Предмет та термін дії угоди

1. Quicko зобов’язується відкрити та вести Обліковий запис у форматі IBAN з номером, вказаним Клієнту в електронному листі, надісланому на адресу електронної пошти Клієнта, надану під час укладення Рамкової угоди (з урахуванням подальших змін), або письмово на адресу доставки/адресу зареєстрованого офісу Клієнта..
2. Згідно з цією угодою, Quicko зобов’язується зберігати кошти Клієнта, накопичені на Рахунку, та виконувати інструкції Клієнта, включаючи платіжні доручення, на умовах, викладених у Умовах використання Quicko..
3. На умовах, викладених у Правилах та Умовах надання послуг Quicko, Quicko також надає Клієнту допоміжні платіжні рахунки, що ведуться у польських злотих або іноземній валюті. Заявка на відкриття допоміжного платіжного рахунку подається Клієнтом за допомогою Панелі клієнта..
4. Quicko надає Клієнту, зокрема, такі послуги:

а) сплата коштів на рахунок,

б) зняття коштів з Рахунку,

c) прямі дебети, включаючи одноразові прямі дебети,

d) кредитні перекази, включаючи кредитні перекази SEPA,

e) доручення на переказ в іноземній валюті,

f) доручення на іноземні перекази,

g) внутрішні доручення на переказ коштів (між рахунками Клієнтів).

1. Кошти, накопичені на Рахунку та допоміжних рахунках, не нараховуються відсотки.
2. Клієнт має кошти на Рахунку та допоміжних рахунках у розмірі доступних коштів.
3. Клієнт може призначити довіреного представника для Облікового запису на умовах та у спосіб, зазначений у Умовах використання Quicko..
4. Клієнт отримує доступ до Облікового запису та допоміжних рахунків через Панель клієнта.
5. Quicko стягує комісії відповідно до Таблиці комісій за послуги, що надаються Клієнту за цією угодою..
6. Договір про відкриття та ведення платіжного рахунку укладається на невизначений термін.
7. Відмова від договору та розірвання договору про відкриття та ведення платіжного рахунку відбувається з причин та у спосіб, зазначений у Правилах та умовах Quicko, та окремо, завжди разом із відмовою від договору та розірванням Рамкової угоди..

§ 10. Виписка з рахунку

1. Quicko готує та надає Клієнту виписку з Рахунку раз на місяць, враховуючи поточний баланс до 30-го числа кожного місяця (у випадку місяців з тривалістю менше 30 днів – до останнього дня цього місяця).
2. Виписка з рахунку надається Клієнту безкоштовно в Панелі клієнта, з можливістю завантаження файлу .pdf з випискою з рахунку на пристрій Клієнта..
3. На запит Клієнта, Quicko надає Клієнту безкоштовну виписку з Рахунку електронною поштою на вказану ним адресу електронної пошти.

1. УГОДА ПРО ПЛАТІЖНІ КАРТКИ

§ 11. Предмет договору щодо платіжних карток

1. На запит Клієнта, Quicko видає платіжну картку до Рахунку та допоміжних рахунків (далі – «Картка»).
2. Заявка на випуск Картки подається Клієнтом після укладення Рамкової угоди або протягом її терміну дії шляхом подання інструкції в Панелі Клієнта. Умовою укладення договору платіжної картки є позитивна перевірка Клієнта на умовах, викладених у Правилах та Умовах Quicko.
3. Детальні правила видачі та використання Картки, включаючи спосіб та дату її доставки та активації Клієнтом, замовлення та здійснення транзакцій, а також типи та функціональність окремих Карток, викладені в Умовах та положеннях Quicko..
4. Якщо Картку замовляють у фізичному вигляді, її буде доставлено Клієнту за вказаною поштовою адресою в Польщі. Клієнт отримає індивідуальний PIN-код через окремий канал зв’язку..
5. Зміна індивідуального PIN-коду можлива через панель клієнта.
6. Добові ліміти транзакцій, здійснених за допомогою Картки, визначені в Умовах використання Quicko. Клієнт має можливість змінити ліміти на Панелі клієнта..
7. Віртуальна картка не дозволяє зняття готівки та безготівкові операції в торгових та сервісних точках, обладнаних електронними терміналами..
8. Quicko стягує комісії за послуги, надані Клієнту за цією угодою, відповідно до Таблиці комісій..
9. Цей договір укладено на невизначений термін, за винятком договору на випуск невідновлюваної картки, який укладено на певний термін до останнього дня дії картки (останній день місяця, зазначеного на картці)..
10. Клієнт може відмовитися від цієї угоди в частині, що включає випуск платіжної картки, протягом 14 днів з дати першого отримання платіжної картки за цією угодою, якщо він не здійснював жодної платіжної операції з використанням цієї картки. У цьому випадку Quicko відшкодує Клієнту суму понесених комісій та може стягнути з Клієнта витрати, пов’язані з випуском платіжної картки, в обсязі, передбаченому Умовами та положеннями Quicko..
11. Розірвання договору платіжної картки шляхом повідомлення відбувається з причин та у спосіб, зазначений у Умовах та положеннях Quicko, та окремо, завжди разом із розірванням Рамкової угоди шляхом повідомлення..

§12. Правила відповідальності та безпеки, пов’язані з використанням Карток

1. 1. 1. 1. Quicko несе відповідальність за збитки, завдані в результаті несанкціонованої, нереалізованої або неналежним чином виконаної платіжної транзакції з використанням Картки, на умовах, зазначених у Правилах та Умовах Quicko..
         2. Клієнт зобов’язаний негайно повідомити Quicko про втрату або знищення Картки.
         3. Quicko має право заблокувати або розблокувати Картку у разі:

a) наявність обґрунтованої причини, пов’язаної з безпекою торгівлі, здійсненої з використанням Картки, включаючи можливість отримання третіми особами даних Картки,

b) підозра у несанкціонованому використанні Картки, включаючи дані Картки,

c) підозра у навмисному спричиненні несанкціонованої транзакції,

г) в інших випадках, зазначених у Умовах використання Quicko.

1. 1. 1. 1. Власник картки зобов’язаний:

a) зберігання Картки та облікових даних таким чином, щоб запобігти їх втраті або випадковому передаванню,

б) не розголошувати картку та дані картки іншим особам, окрім випадків, коли це необхідно для здійснення транзакції з карткою або реєстрації картки,

в) використовувати Картку за її призначенням,

г) негайно повідомляти Quicko про втрату, крадіжку, незаконне привласнення Картки або даних Картки, несанкціоноване використання Картки, несанкціонований доступ до Картки.